全真模拟试题(二)参考答案及详细解析

　　一、单项选择题

　　1.B

　　【解析】本题考查对证券回购概念的理解。证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通。证券的卖方以一定数量的证券为抵押进行短期借款，条件是在规定期限内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。

　　2.B

　　【解析】本题考查直接金融市场和间接金融市场的区别。直接金融市场和间接金融市场的差别并不在于是否有中介机构参与，而在于中介机构在交易中的地位和性质。

　　3.D

　　【解析】本题考查商业票据的概念。商业票据是公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。

　　4.A

　　【解析】本题考查我国的债券市场。银行间市场是债券市场的主体。

　　5.C

　　【解析】本题考查8股的概念。B股是以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票。

　　6.D

　　【解析】本题考查复利本利和的计算。F=P×(1+r/m)nm，其中，P为现值，r为年利率，m为每年的计息次数，n为期限。年利率是6%，每半年支付一次利息，那么一年的本利和就是10×(1+6%/2)4=11.26(万元)。

　　7.B

　　【解析】本题考查利率的风险结构。各种债券工具由于交易费用、偿还期限、是否可转换等条件的不同，变现所需要的时间或成本也不同，流动性就不同。

　　8.C

　　9.C

　　【解析】本题考查有效市场假说。强式有效市场表明证券价格完全反映所有信息，包括私人信息和内幕信息。

　　10.B

　　【解析】本题考查贝塔系数的概念。在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风险的是贝塔系数。

　　11.D

　　【解析】本题考查商业银行的特征。与其他金融机构相比，商业银行明显的特征是吸收活期存款，创造信用货币。

　　12.A

　　【解析】本题考查中央银行的资本构成。全部资本为国家所有的资本结构形式是中央银行资本结构的主要形式。

　　13.A

　　【解析】本题考查持股公司制度的概念。持股公司制度又称为集团银行制度，是由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度。

　　14.D

　　【解析】本题考查小额贷款公司的相关规定。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。

　　15.C

　　【解析】本题考查我国证券交易所的组织形式。我国证券交易所的组织形式是会员制。

　　16.A

　　【解析】本题考查商业银行经营与管理的原则。商业银行经营与管理三大原则的首要原则是安全性原则。

　　17.B

　　【解析】本题考查商业银行市场营销策略。“4C”营销组合策略是以客户需求为导向的市场营销模式。

　　18.D

　　【解析】本题考查我国商业银行的资产负债管理。市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比率和利率风险敏感度。

　　19.B

　　【解析】本题考查中国银监会发布的《资本办法》的规定。按照中国银监会发布的《资本办法》的规定，商业银行资本充足率不得低于8%。

　　20.A

　　【解析】本题考查核心一级资本的构成。核心一级资本包括实收资本/普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

　　21.A

　　【解析】本题考查流动性中介的作用。在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票，这体现了投资银行在媒介资金供需过程中的流动性中介的作用。

　　22.D

　　【解析】本题考查委托成交的原则。我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验，按照“价格优先、时间优先”的原则，自动撮合以确定成交价格。

　　23.C

　　【解析】本题考查首次公开发行股票的相关知识。首次公开发行股票采用询价方式的，发行股票数量在4亿股(含)以下的，有效报价投资者的数量不少于10家。

　　24.B

　　【解析】本题考查投资银行信用经纪业务的相关知识。在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承担着债权人与抵押权人的角色。

　　25.B

　　【解析】本题考查我国国债发行方式。目前凭证式国债发行完全采取承购包销的方式，记账式国债完全采用公开招标的方式。

　　26.C

　　【解析】本题考查股债平衡型基金股票与债券的配置比例。股债平衡型基金股票与债券的配置比例较为均衡，比例大约为40%～60%。

　　27.B

　　【解析】本题考查信托的分类。根据受托人身份的不同，信托分为民事信托和商事信托。

　　28.A

　　【解析】本题考查BP曲线与国际收支平衡。蒙代尔一弗莱明模型的基本结论是：货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果，在浮动汇率下则效果显著;财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著，在浮动汇率下则效果甚微或毫无效果。

　　29.A

　　【解析】本题考查原始创新的概念。原始创新即基本金融工具的创造，这是层次的创新，属于思维上的飞跃，它可以真正完善“不完全市场”，如份远期合约、份期权合约、次股票融资等。

　　30.D

　　【解析】本题考查流动适度性。根据我国《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，流动性风险指标包括流动性覆盖率、存贷比和流动性比例。商业银行流动性覆盖率应当不低于100%，存贷比应当不高于75%，流动性比例应当不低于25%。

　　31.C

　　【解析】本题考查剑桥方程式货币理论的相关知识。剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。

　　32.A

　　【解析】本题考查凯恩斯货币主义的观点。凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。

　　33.A

　　【解析】本题考查划分货币层次的依据。西方学者划分货币层次的主要依据是流动性。

　　34.B

　　【解析】本题考查基础货币的相关知识。基础货币又称高能货币、强力货币或货币基础，在信用货币制度下，高能货币量取决于中央银行的行为。

　　35.C

　　【解析】本题考查货币供应量的计算。Ms=MBXm-基础货币×货币乘数=100×5=500(亿元)。

　　36.B

　　【解析】本题考查考生对需求拉上通货膨胀的理解。需求拉上的通货膨胀可以理解为太多的货币追求太少的商品。

　　37.C

　　【解析】本题考查我国的外债管理制度。财政部是政府外债的统一管理部门，国家发改委负责1年期以上的中长期外债的管理，国家外汇管理局负责1年期以内(含1年)的短期外债管理。

　　38.C

　　【解析】本题考查对强式有效市场的理解。在强式有效市场中，股价反映了全部与公司有关的信息，甚至包括尚未公开的或者原本属于保密的内部信息。然而，种种迹象表明，这样的假设在现实生活中很难得到证明，因为只有那些以内幕信息为前提的交易才能赚取超常收益。

　　39.A

　　【解析】本题考查募捐制众筹的种类。募捐制众筹，个人以捐款、慈善、赞助的形式为项目或企业提供财务资助，不求实质性财务回报，如Prizeo众筹平台。

　　40.B

　　【解析】本题考查委托人要符合的条件。《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定委托人可以是投资一个信托计划的金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织。

　　41.C

　　【解析】本题考查充分就业的概念。在经济学中，充分就业是指并非劳动力100%就业，至少要排除摩擦性失业和自愿失业。

　　42.A

　　【解析】本题考查中央银行作为银行的银行的职责。作为银行的银行，中央银行的重要职责之一是充当后贷款人。

　　43.B

　　【解析】本题考查货币政策工具的类型。间接信用控制的货币政策工具包括道义劝告和窗口指导。

　　44.A

　　【解析】本题考查正回购的概念。正回购是中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。

　　45.B

　　【解析】本题考查证券市场线。该投资组合的β系数=1.6×50%+1.0×20%+0.5×30%=1.15。

　　46.B

　　【解析】本题考查对信用风险概念的理解。狭义的信用风险可具体定义为，有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。

　　47.A

　　【解析】本题考查主权风险的概念。如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币当局，政府或货币当局为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是主权风险。因此正确答案为A。

　　48.C

　　【解析】本题考查对利率风险概念的理解。利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。本题中，“商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少”属于利率变动蒙受的经济损失。

　　49.A

　　【解析】本题考查信用风险管理的相关内容。信用风险的管理包括机制管理和过程管理。过程管理又包括三个方面：事前管理、事中管理、事后管理。在事中管理阶段，商业银行要进行贷款风险分类。目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失等五个等级。

　　50.A

　　【解析】本题考查同业存单市场。同业存单业务的发行人主体是商业银行。

　　51.A

　　【解析】本题考查不良贷款率的指标。不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。

　　52.B

　　【解析】本题考查清算的概念。清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行法人资格的程序。

　　53.D

　　【解析】本题间接考查非现场监督的概念。非现场监督是监管当局针对单个银行并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。所以，答案为D。

　　54.D

　　【解析】本题考查证券业监管的主要内容。《证券公司监督管理条例》规定：证券公司应当有3名以上在证券业担任高级管理人员满2年的高级管理人员。所以，答案为D。

　　55.B

　　【解析】本题考查保险公司监管的相关规定。在保险公司成立后，必须将其注册资本的20%作为法定保证金存人中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。

　　56.B

　　【解析】本题考查国际收支不均衡调节的必要性。当国际收支逆差时，货币当局动用外汇储备，投放外汇，回笼本币，导致通货紧缩;当国际收支顺差时，货币当局投放本币，收购外汇，补充外汇储备，导致通货膨胀。为治理由国际收支不均衡导致的通货膨胀或通货紧缩，就有必要将国际收支不均衡调节到均衡。

　　57.B

　　【解析】本题考查国际货币储备的相关知识。储备货币发行国对储备的需求减少。

　　58.B

　　【解析】本题考查纽约型离岸金融中心的特点。纽约型中心的特点是：欧洲货币业务包括市场所在国货币的非居民之间的交易;管理上对境外货币和境内货币严格分账。

　　59.D

　　【解析】本题考查欧洲货币市场的特点。欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。要判断一笔货币资金是否是欧洲货币，就要看这笔存款是否缴纳存款准备金，一般来说只有非居民的外币存款不用缴纳存款准备金。

　　60.C

　　【解析】本题考查外债偿债率的计算。外债偿债率=当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额×100%=400/1600=25%。

　　二、多项选择题

　　61.ACE

　　【解析】本题考查货币市场中交易的金融工具的特点。货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。

　　62.BCDE

　　【解析】本题考查我国商业银行柜台债券市场的相关知识。选项A应该是商业银行柜台市场属于零售市场。

　　63.ACD

　　【解析】本题考查资产定价理论的相关知识。资产定价理论包括有效市场假说、资本资产定价理论和期权定价理论。其中，有效市场假说包括弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场三类。所以，答案为ACD。

　　64.BDE

　　【解析】本题考查分支银行制度的优点。分支银行制度的优点主要表现在规模效益高、竞争力强、易于监管。

　　65.BCE

　　【解析】本题考查小额贷款公司的资金来源。根据规定，小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

　　66.ABDE

　　【解析】本题考查商业银行的市场营销策略。以金融产品为导向的“4P”营销组合策略：产品(Product)、价格(Price)、渠道(P1ace)和促销(Promotion)。

　　67.ABDE

　　【解析】本题考查商业银行的中间业务。商业银行的中问业务包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

　　68.ABCD

　　【解析】本题考查投资银行的功能。投资银行的四大基本功能：资金供求媒介、构造证券市场、优化资源配置、促进产业集中。

　　69.DE

　　【解析】本题考查债券发行方式。目前我国记账式国债的发行采取的是公开招标方式，我国凭证式国债发行完全采用承购包销方式。

　　70.ACD

　　【解析】本题考查流动适度性。根据我国《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，流动性风险指标包括流动性覆盖率、存贷比和流动性比例。商业银行流动性覆盖率应当不低于100%，存贷比应当不高于75%，流动性比例应当不低于25%。

　　71.BE

　　【解析】本题考查金融期货的主要的功能。金融期货的主要的功能是转移风险和价格发现。

　　72.ABE

　　【解析】本题考查凯恩斯货币需求函数的动机。凯恩斯货币需求函数的动机包括：交易动机、预防动机、投机动机。

　　73.ABDE

　　【解析】本题考查通货膨胀定义的相关知识。选项C应该是通货膨胀所指的一般物价水平上涨是一定时间内的持续的上涨，而不是一次性的、暂时性的上涨。部分商品因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨和经济萧条后恢复时期的商品价格正常上涨都不能叫通货膨胀。

　　74.BCDE

　　【解析】本题考查BP曲线与国际收支平衡。蒙代尔一弗莱明模型的基本结论是：货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果，在浮动汇率下则效果显著;财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著，在浮动汇率下则效果甚微或毫无效果。

　　75.BC

　　【解析】本题考查远期利率协议的交割。若协议利率>参考利率，交割额为正，卖方向买方支付交割额;若协议利率<参考利率，交割额为负，买方向卖方支付交割额。

　　76.BCE

　　【解析】本题考查紧缩性货币政策措施。选项A属于扩张性货币政策措施，选项D属于紧缩性财政政策措施。

　　77.ABCD

　　【解析】本题考查利率风险的管理方法。利率风险的管理方法有：选择有利的利率、调整借贷期限、缺口管理、久期管理、利用利率衍生产品交易。

　　78.CDE

　　【解析】本题考查不良贷款包括的内容。不良贷款是五级贷款分类的后三类，即次级类、可疑类、损失类。

　　79.BCD

　　【解析】本题考查商业银行市场运营监管的相关知识。对银行机构的流动性监管主要有以下内容：(1)银行机构的流动性应当保持在适度水平;(2)监测银行资产负债的期限匹配;(3)监测银行机构的资产变化情况。

　　80.BCE

　　【解析】本题考查欧洲货币市场的特点。欧洲货币市场的特点包括：(1)欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币;(2)欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的非居民;(3)欧洲货币市场的交易中介是欧洲银行(欧洲银行专指那些经营欧洲货币业务的银行)。

　　三、案例分析题

　　(一)

　　81.B

　　【解析】本题考查债券定价公式。P=6÷(1+4%)+6÷(1+4%)2+100÷(1+4%)2=103.8(元)。

　　82.BC

　　【解析】本题考查债券的价格。若市场利率高于债券票面利率，债券的市场价格(购买价)<债券面值。

　　83.B

　　【解析】本题考查股票价格的计算公式。P=0.5÷4%=12.5(元)。

　　84.D

　　【解析】本题考查市盈率的计算。市盈率=股票价格÷每股税后盈利=22÷0.5=44。

　　(二)

　　85.A

　　【解析】本题考查我国金融宏观调控的相关知识。根据材料所给出的预期目标与实现目标之间的数据对比，我们知道2004年中国人民银行金融宏观调控实现目标同预期目标之间存在一定差距。

　　86.D

　　【解析】本题考查通货膨胀的类型。爬行式通货膨胀是价格总水平上涨的年率不超过2%～3%，并且在经济生活中没有形成通货膨胀的预期。温和式通货膨胀是价格总水平上涨比爬行式高，但又不是很快，具体百分比没有一个统一的说法。奔腾式通货膨胀是物价总水平上涨率在2位数以上，且发展速度很快。

　　87.ABC

　　【解析】本题考查货币政策中介目标的选择标准。货币政策的中介目标的选择标准有内生性、可测性、相关性、可控性。

　　88.AC

　　【解析】本题考查我国货币政策的中介指标。我国货币政策的中介指标包括货币供应量和利率。

　　(三)

　　89.BC

　　【解析】本题考查中国人民银行公开市场业务的债券交易。从交易品种看，中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。

　　90.BD

　　【解析】本题考查发行央行票据的目的。央行通过发行央行票据可以回笼基础货币，起到紧缩信用的作用。从央行“年内共上调人民币存款准备金率10次;年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率”可见，央行遏制货币信贷过快增长的决心。

　　91.BD

　　【解析】本题考查使用存款准备金率工具的目的。央行“年内共上调人民币存款准备金率10次;年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率”，明显可见央行是在实行紧缩性的货币政策。同时，法定存款准备金率是猛烈的一个工具，由此可见央行是要对商业银行的行为进行强制性的影响。

　　92.B

　　【解析】本题考查上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的。上调金融机构人民币存贷款基准利率属于紧缩性货币政策，紧缩性货币政策的目的是为了抑制投资和消费，保证经济持续平稳的发展。

　　(四)

　　93.A

　　【解析】本题考查资本充足率的标准。我国银行机构中，资本充足率不得低于8%。

　　94.ACD

　　【解析】本题考查银行监管的内容。银行监管的内容主要包括：市场准人监管、市场运营监管和市场退出监管。

　　95.ABC

　　【解析】本题考查我国衡量银行机构流动性的指标。我国衡量银行机构流动性的指标主要有：(1)流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。(2)流动负债依存度，即核心负债与总负债之比，不应低于60%。(3)流动性缺口率，即流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10%。选项D资产利润率应该是属于收益合理性指标。96.AB

　　【解析】本题考查处置倒闭银行的措施。处置倒闭银行的措施主要包括：收购或兼并、依法清算。

　　(五)

　　97.C

　　【解析】本题考查不良资产率的计算。不良资产率=不良信用资产÷信用资产总额=(次级贷款+可疑贷款+损失贷款)÷信用资产总额=(15+20+10)÷1100=4.1%。

　　98.B

　　【解析】本题考查不良贷款率的计算。不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于50A。

　　99.C

　　【解析】本题考查我国衡量资产安全性的指标。根据单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度、全部关联度的计算公式中，其分母都是资本净额。

　　100.BD

　　【解析】本题考查资产安全性指标的相关规定。

　　不良资产率=不良信用资产/信用资产总额=(15+20+10)÷1100=4.1%。按规定不良资产率不得高于4%。

　　不良贷款率=不良贷款/贷款总额=(15+20+10)÷1000=4.5%，按规定不良贷款率不得高于5%。

　　全部关联度=全部关联授信/资本净额=48÷100—48%，按规定全部关联度不应高于50%。

　　单一客户贷款集中度=一家客户贷款总额/资本净额=12÷100=120A，按规定单一客户贷款集中度不应高于10%。

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