2008年经济师考试中级经济基础辅导:存款货币银行的内涵
1,存款货币银行的内涵
概念:存款货币银行习惯上又称商业银行,以经营工商业存款、放款为主要业务,并为客户提供多种金融服务。是金融体系中为核心的部分。
存款货币银行的性质
存款货币银行是典型的银行,是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。
与一般工商企业相比,存款货币银行是金融企业,承担着资金融通职能;
与中央银行和政策性银行相比,存款货币银行是以盈利为经营目的的企业;
与非银行金融机构相比,存款货币银行的业务范围广泛,经营种类齐全,是惟一能够吸收活期存款的金融机构。
2,存款货币银行的职能与组织形式考试大提供
职能:信用中介、支付中介、信用创造,其中,信用中介是基本的。
按机构设置分类,分为单一银行制(如美国)和总分行制(如英国),目前世界各国的商业银行一般采用总分行制。
按业务经营范围,分为专业化银行制和综合化银行制(典型的德国的全能银行)
例题:单选目前世界大多数银行采取的组织形式是()。
A 持股公司制
B 单一银行制
C 总分行制
D 连锁行制
答案:C
3.存款货币银行的主要业务
(1)负债业务
即形成商业银行资金来源的业务。包括自有资金和外来资金两部分。
自有资金:股本、公积金和未分配利润;
外来资金:A,吸收存款,是银行组织资金来源的主要业务;
B,借款业务:再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行资本债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用。
(2)资产业务
将负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。
A,票据贴现
B,贷款业务:按归还期限,可分为短期、中期、长期贷款;按贷款条件,可分为信用放款、担保贷款、抵押贷款和质押贷款。按用途可分为,资本贷款、商业贷款和消费贷款。
C,投资业务:主要指证券投资,各国一般规定只允许做债券业务,不允许做股票买卖。
(3)中间业务考试大提供
A,结算业务:现金结算和转帐结算;
B,信托业务:资金信托和财产信托
C,租赁业务
D,代理业务
E,咨询业务
4.存款货币银行的经营管理
存款货币银行资产管理原则:盈利性原则;流动性原则;安全性原则。商业银行的资产流动性与盈利性成反比例关系。
存款货币银行经营管理理论:20世纪60年代以前的资产管理;60年代以后的负债管理;70年代中期以后的资产-负债管理。资产-负债管理的核心是利率管理,主要内容是对净利差的管理和对利率敏感性缺口的管理。
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