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　　第十七章　商业银行与金融市场

　　一、商业银行的运营与管理

　　(一)商业银行的内涵

　　1.商业银行的定义(掌握)

　　商业银行又称为存款货币银行，以经营工商业存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融服务。它是金融机构体系中为核心的部分。

　　2.商业银行的性质

　　商业银行是典型的银行，是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。

　　(1)商业银行与一般工商企业比较：都是企业，但商业银行是金融企业，是承担资金融通职能的企业。

　　(2)商业银行与中央银行以及政策性银行比较：都从事银行业务，具备银行业的基本特征。但中央银行与政策性银行不以盈利为目的，商业银行则以盈利为目的。

　　(3)商业银行与非银行金融机构比较：业务范围不同。非银行金融机构的经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。商业银行经营范围广泛，是一能够面向公众吸收活期存款的金融机构。

　　【例题1·多选题】(2004年)商业银行是典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于( )。

　　A.是否以盈利为目的

　　B.是否经营完全的信用业务

　　C.经营范围的宽窄

　　D.是否以银行信用方式融通资金

　　E.经营管理制度

　　[答案]BCD

　　【例题2·单选题】(2006年)在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是( )。

　　A.都能对工商企业发放贷款

　　B.都追求利润化

　　C.商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能

　　D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有

　　[答案]C

　　(二)商业银行的职能与组织形式

　　1.商业银行的主要职能(掌握)

　　(1)信用中介——吸收存款，发放贷款，发挥着化货币为资本的作用

　　(2)支付中介——汇兑、非现金结算

　　(3)信用创造。

　　其中，信用中介是商业银行基本的职能。

　　【例题1·多选题】商业银行的主要职能包括( )。

　　A.信用创造

　　B.信用中介

　　C.制定货币政策

　　D.支付中介 E.宏观调控

　　[答案]ABD

　　【例题2·单选题】(2008年)商业银行基本的职能是( )。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.信用创造

　　D.货币创造

　　[答案]A

　　【例题3·单选题】商业银行吸收存款，集中社会上闲置的货币资本，又通过发放贷款，将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门，这是银行的( )职能。

　　A.支付中介

　　B.信用中介

　　C.货币创造

　　D.金融服务

　　[答案]B

　　【例题4·多选题】以下属于商业银行支付中介职能的业务包括( )。

　　A.发放贷款

　　B.非现金结算

　　C.异地货币资金汇兑

　　D.吸收存款

　　E.票据贴现

　　[答案]BC

　　2.商业银行的组织形式(熟悉)

　　(1)按机构设置分类：单一银行制和总分行制。

　　(2)按业务经营范围分类。专业化银行制(分业经营)和综合化银行制(全能银行制)。

　　【例题·单选题】比较典型的单一银行制模式的商业银行主要设立于( )。

　　A.英国

　　B.美国

　　C.日本

　　D.法国

　　[答案]B