二、我国利率市场化改革

　　(一)我国利率市场化的提出

　　1993年，十四大《关于金融体制改革的决定》提出，我国利率改革的长远目标是：建立以市场资金供求为基础，以中央银行基准利率为调控核心，由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率管理体系。

　　(二)利率市场化改革的基本思路

　　1. 利率市场化的步骤与内容

　　先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。

　　2. 利率市场化要正确处理的关系

　　(1)利率与利润率的关系。马克思的利息理论，利率在[0，社会平均利润率]之间;

　　(2)资金供求与利率之间的相互作用关系;

　　(3)存款利率与贷款利率之间的关系;(兼顾存款人、贷款人、银行利益关系)

　　(4)利率市场化与利率管理的关系。(既能控制又能灵活;既有差别又能协调;既要相对稳定又能因势而变)

　　3. 利率市场化的改革进程

　　按照利率市场化的程度划分，我国现行国内利率可以分三类：一是被严格管制的利率，主要是针对居民和企业的人民币存款利率;二是正在市场化的利率，主要是银行的贷款利率和企业债券的发行利率;三是已经基本市场化的利率，包括除企业债券发行利率以外的各类金融市场、银行同业拆借市场利率、外币市场存贷款利率等。

　　目前我国利率市场化改革的任务就是银行人民币存、贷款利率，特别是居民存款利率的市场化。

　　我国的利率市场化应该采取渐进化的方式进行。

　　2000年9月，放开外币贷款利率。

　　2004年1月1日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间。商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大到[0.9，1.7]，农村信用社贷款利率浮动区间扩大到[0.9，2]。

　　2005年1月31日，央行在《稳步推进利率市场化报告》中指出，利率市场化为核心的问题是变革融资活动的风险定价机制，让商业银行成为真正地买卖风险或定价风险的金融机构。

　　2007年10月，中国人民银行推出远期利率协议业务。对于利率市场化改革具有非常重要的意义。

　　2008年10月，房贷利率下限水平扩大为基准利率的0.7倍。

　　【例题1，单选题】我国放开外币贷款利率的时间是(　　)年。

　　A.1998　　B.1999　　C.2000　　D.2001

　　答案：C

　　【例题2，单选题】从2004年1月1日起，我国农村信用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上，浮动区间上限扩大到贷款基准利率的(　　)倍。

　　A.1.2　　B.1.5　　C.1.7　　D.2.0

　　答案：D

　　【例题3，多选题】我国利率市场化的基本方式应为(　　)。

　　A.渐进模式　　　　　B.激进模式 　　C.先本币、后外币

　　D.先外币、后本币　　E.先贷款、后存款

　　答案：ADE

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