2、资产业务创新

　　(1)贷款结构的变化

　　由短期贷款为主转向长期贷款为主，消费贷款大幅增加

　　(2)贷款证券化

　　增强了商业银行资产的流动性和盈利能力

　　(3)与市场利率密切的贷款形式不断出现

　　如浮动利率贷款、可变利率抵押贷款

　　(4)贷款业务的“表外化”

　　如：回购协议、货款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利

　　另外，还有证券投资业务的创新：股指期权、股票期权等。

　　资产业务创新的主要目的是降低风险、服务客户、扩大收益、减少资本充足率等指标限制。

　　[2007年] 商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于( D )。

　　A.扩大资金来源，创造派生存款

　　B.套期保值，回购交易，贷款证券化

　　C.扩大业务范围，强化银企关

　　D.降低风险，服务客户，扩大收益

　　[2008多选]在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向，具体业务包括：贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、(BC)。

　　A.贷款打包出售

　　B.回购协议

　　C.票据发行便利

　　D.大额可转让存单

　　E.可转让支付命令

　　3、中间业务的创新

　　中间业务的创新，彻底改变了商业银行传统的业务结构，，为商业银行找到了新的、巨大的利润增大点，对商业银行的发展产生了极大地影响。

　　(1)结算业务的创新

　　(2)信托业务的创新

　　(3)现金管理业务的创新

　　(4)信息咨询方面的创新

　　(5)自动化服务的创新

　　商业银行的中间业务创新，极大降低现金的漏损率、减少了信贷资金的不合理储备，提高资金的流动性，提高银行的盈利水平。

　　[2006单选] 在我国，具有代表性的商业银行中间业务创新是( D )。

　　A.信托存款

　　B.质押贷款

　　C.回购协议(资产业务)

　　D.信用卡业务

　　(三)金融工具的创新

　　金融工具的创新是金融创新中主要的内容。

　　1、基本存款工具的创新

　　在活期存款、定期存款、储蓄存款基础上创造了许多全新的存款工具

　　2、大额可转让定期存单(CD)

　　CD有新品种：

　　(1)可变利率定期存单

　　(2)牛市定期存单

　　(3)扬基定期存单

　　(4)欧洲或亚洲美元存单

　　3、衍生金融工具的创新

　　需要强调的是：除期权外的其它衍生金融工具交易双方的共同面临和承担等量的风险，风险络局对称;但期权交易的风险在买卖双方之间的分布不对称，期权买方的损失是有限的(期权费)，收益无限;而期权卖方收益有限(期权费)，而损失无限。

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