第四章　信用创造与金融创新

　　考试目的

　　通过本章的考试，主要检测考生对信用创造和金融创新的认识、了解以及把握的程度，从而提高考生在实际金融工作中对于相关具体业务的理解、决策、管理和操作的水平；同时，还应该对我国金融创新的发展状况、内容、特点以及相关制约因素有一定的认识。通过考试，使考生明确金融创新对于金融机构和生存与发展具有重要意义，从而不断增强创新意识，提高自身在实际工作中的创新能力。

　　考试内容

　　（一）信用创造

　　掌握信用创造的基本概念和它对于社会经济生活的巨大影响；掌握信用创造得以实现的三个基本条件；了解信用的创造与消减的过程；熟悉信用创造在数量上的各种限制因素；以及它们对于信用创造的具体影响；掌握存款乘数、货币乘数、原始存款、派生存款、基础货币等概念的基本涵义；了解存款乘数与货币乘数之间的关系，熟悉并掌握商业银行如何利用合理的信用创造机制来提高自身经济效益的方法的。

　　（二）金融创新

　　了解金融创新的广义的和狭义的基本概念，了解金融创新理论发展的不同流派及其基本观点；掌握金融创新产生的经济背景和引发金融创新的直接动因；熟悉金融创新的主要内容；同时，对于金融工程的基本概念、相关的金融工具、金融技术等都应该有所认识、了解和在一定程度上的掌握。

　　（三）我国的金融创新

　　了解我国现阶段金融创新的主要内容；掌握我国金融创新的各种特点；熟悉制约我国金融创新的各种相关因素，并掌握我国在金融创新过程中应该遵循的各条基本原则。

　　第五章　商业银行经营与管理

　　考试目的

　　通过本章的考试，检验考生对商业银行及我国现有商业银行经营管理业务掌握和熟悉、了解的程度，以提高考生对现代化商业银行的认识和在市场经济环境下从事商业银行经营与管理的能力。

　　考试内容

　　（一）商业银行经营与管理概述

　　掌握商业银行经营与管理两种不同性质工作的内涵及各自内容，熟悉两者的关系；掌握商业银行经营与管理的原则及相互关系；了解我国商业银行经营与管理原则的发展、变化。

　　（二）商业银行经营

　　掌握商业银行市场营销的概念、基本在素；了解市场营销观念的四个支柱及美国市场营销观念的发展阶段。

　　熟悉存款经营的基本内容和影响存款经营的因素，了解现金管理的内容。

　　熟悉货款经营的基本内容，了解在货款经营中推销银行其他产品的方法和内容。

　　熟悉中间业务经营的基本内容，了解关系营销与传统营销的区别及关系营销的重要性。

　　（三）商业银行管理

　　掌握资产负债管理的概念；熟悉资产管理、负债管理及资产负债管理的基本理论。

　　掌握资产负债管理所包含的6具基本原理；熟悉资产管理包含的三个主要内容；熟悉负债管理包含的三个主要内容。

　　了解我国银行资产负债管理制度建立的过程；掌握资产负3债比例管理指标计算方法；熟悉资产负债比例管理指标分类管理的4个主要内容；熟悉商业银行实行资产负债管理的基本条件。

　　掌握银行风险的概念；了解商业银行风险产生的过程，掌握银行风险产生的主、客观因素；熟悉商业银行风险的划分。

　　掌握财务管理的基本概念；了解财务管理的基本任务；熟悉财务管理的原则。

　　熟悉商业银行资本的构成；了解成本的构成及成本管理所遵循的基本原则；熟悉利润的构成及利润分配的方法；掌握商业银行提高利润的途径；熟悉三类主要会计报表的功能。

　　掌握人力资源及人力资源开发与管理的涵义；熟悉人力资源开发与管理的职责和目标。

　　了解商业银行人力资源开发与管理的必要性；熟悉商业银行人力资源开发与管理的主要内容。

　　掌握行员制和劳动合同制两个概念；掌握行长负责制的主要内容；熟悉现阶段银行思想政治工作的主要内容。

　　（四）我国商业银行经营与管理的条件

　　掌握商业银行法人治理结构的涵义；了解我国商业银行治理结构存在的主要问题；熟悉完善我国商业银行治理结构的目标、内容、具体步骤。

　　掌握银行内控机制的概念；熟悉银行内控机制的基本特征；掌握建立健全我国商业银行内控机制所要做的主要工作。

　　掌握激励约束机制的涵义、建立的必要性以及如何建立。

　　第六章　利率与金融市场

　　考试目的

　　通过本章考试，检验考生了解、熟悉、掌握利率与金融市场涵义及有关理论、利息与利率计算、有价证券定价和国际金融市场构成等内容的程度，提高考生理解利率市场化与金融市场营运机理的水平和参与金融市场运作的能力。

　　考试内容

　　（一）利率与金融市场概述

　　掌握利息、利率涵义与利率水平决定及金融市场构成要素；熟悉我国利率市场化影响、利率风险与金融市场运行机理；了解我国利率市场化方式选择与金融市场效应分析。

　　（二）利息与利率计算分析

　　掌握利息、当前投资本金的期值计算分析、一次性偿还投资本金的年内在回报率分析；熟悉有效利率的计算分析；了解投资的未来货币收益现值计算分析、分期多次性偿还投资本金和利息的年内在回报率分析。

　　（三）金融市场有关理论

　　掌握有效资本市场政府和有价证券与资产组合理论的涵义；熟悉资产定价理论、期权定价理论的内容；了解资产定价与期权定价模型。

　　（四）利率与有价证券定价

　　掌握有价证券发行、有价证券定价及有价证券场内交易方式；熟悉标据定价、CD单发行、有价证券交易的法律规定、利率与有价证券价格关系；了解票据发行、票据的法律规定、有价证券场外交易方式。

　　（五）国际金融市场

　　掌握新型国际金融市场涵义与构成、金融衍生市场形成；熟悉传统国际金融市场涵义与构成、金融衍生工具；了解传统国际金融市场的特征。