【经典母题1】中央银行对商业银行的主要业务有（ ）。
A．货币发行
B．代理国库
C．充当最后贷款人
D．吸收存款
E．集中存款准备金
①集中存款准备金；
②充当最后贷款人；
③组织全国银行间的清算业务。
233网校中级经济师刷题营，群内有督学老师每日带学考点、带练试题、答疑解惑。
↓↓2024中级经济师备考刷题营 扫码加入↓↓
【考点速递】中央银行的主要业务
（一）货币发行业务
1.货币发行是中央银行的主要业务。
2.中国人民银行是我国法定的唯一的货币发行机构。
（二）对银行的业务
1.集中存款准备金 | （1）为了保证商业银行的清偿能力，防止其破产使储户受损，中央银行以法律形式规定了缴存中央银行的存款准备金比率； （2）并通过这部分存款准备金来管理商业银行及其他金融机构。 |
2.充当最后贷款人 | （1）当商业银行及其他金融机构感到资金不足时，可获得中央银行的信用支持。 （2）中央银行的信贷业务主要有： ①再抵押放款：商业银行提交有价证券作为抵押物。 ②再贴现：为商业银行贴现商业票据。 ③再贷款。 |
3.组织全国银行间的清算业务 | （1）各商业银行都向中央银行缴存存款准备金，并在中央银行开立往来账户。 （2）各商业银行之间可通过在中央银行的往来账户办理非现金结算。 （3）全国银行间的清算业务为中央银行主要的中间业务，并由此使中央银行成为全国金融业的清算中心。 |
（三）对政府的业务
1.经理国库 | 中央银行接受各级国库存款，又执行国库签发的支票办理转账手续或现金付款，成为政府的总会计和总出纳。 |
2.代理发行国家债券 | —— |
3.对国家提供信贷支持 | 主要采用直接给国家财政以贷款或购买国家公债的形式。 |
4.保管外汇和黄金储备 | -- |
5.制定并监督执行有关金融管理法规 | -- |
6.其他 | （1）中央银行还代表政府参加国际金融组织，代表政府签订国际金融协定等。 （2）在国内外经济金融活动中，充当政府的顾问，提供经济金融情报和决策建议。 |
【经典母题2】在中央银行资产负债表中，负债方的主要项目是（ ）。
A．政府存款
B．发行债券
C．国外负债
D．储备货币
【考点速递】中央银行资产负债表
（一）概述
中央银行履行职能时，其业务活动可以通过其资产负债表得以概括反映。
（二）目前中国人民银行公布的货币当局资产负债表
资产 | 负债 |
国外资产 对政府债权 对其他存款性公司债权 对其他金融性公司债权 对非金融性部门债权 其他资产 | 储备货币 不计入储备货币的金融性公司存款 发行债券 国外负债 政府存款 自有资金 其他负债 |
总资产（资产、债权） | 总负债 |
【经典母题3】关于法定存款准备金率政策的说法，正确的有（ ）。
A．法定存款准备金通常以不兑现货币形式存放在中央银行
B．中央银行提高法定存款准备金率，限制了商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币量和信贷量的效果
C．法定存款准备金率政策对货币乘数的影响小，作用力度弱
D．调整法定存款准备金率对货币供应量和信贷量的影响要通过商业银行的辗转存、贷，逐级递推而实现，见效较慢，时滞较长
E．法定存款准备金率政策往往被当作经常性政策工具来使用
【考点速递】一般性政策工具
1.法定存款准备金率 | （1）含义：法定存款准备金率，是指根据法律规定，商业银行等将其吸收的存款和发行的票据存放在中央银行的最低比率。 （2）用途：法定存款准备金主要用于应付商业银行等面临的挤提，通常以不兑现货币形式存放在中央银行。 （3）效用： ①体现为它对商业银行的信用扩张能力，对货币乘数的调节。 ②若中央银行采取紧缩政策： a.可提高法定存款准备金率，限制了商业银行的信用扩张能力，降低了货币乘数； b.最终起到收缩货币供应量和信贷量的效果。 （4）缺陷 ①中央银行调整法定存款准备金率时，商业银行可以变动其在中央银行的超额存款准备金，从反方向抵销法定存款准备金率政策的作用。 ②对货币乘数的影响很大，作用力度很强，往往被当作一剂“猛药”。 ③对货币供应量和信贷量的影响要通过商业银行的辗转存贷逐级递推而实现，见效较慢、时滞较长。 （5）法定存款准备金率政策往往是作为货币政策的一种自动稳定机制，而不将其作为适时调整的经常性政策工具来使用。 |
2.再贴现 | （1）含义：是指中央银行向持有商业票据等支付工具的商业银行进行贴现的行为。 （2）基本内容 ①再贴现政策是中央银行根据需要调整再贴现率，以增加或减少货币供应量的政策措施。 ②当中央银行提高再贴现率时，商业银行借入资金的成本上升，基础货币得到收缩。 （3）优点：与法定存款准备金率比较，再贴现工具的弹性相对较大，作用力度相对要缓和一些。 （4）缺点：主动权操纵在商业银行手中，中央银行的再贴现政策是否能够获得预期效果，还取决于商业银行是否采取主动配合态度。 |
3.公开市场操作 | （1）含义：中央银行在证券市场上公开买卖国债、发行票据的活动。 （2）对象：中央银行在公开市场的证券交易活动，其对象主要是商业银行和其他金融机构。 （3）目的：调控基础货币，进而影响货币供应量和市场利率。 （4）优点：与法定存款准备金率政策相比较，公开市场操作政策更具有弹性和优越性： ①影响商业银行的准备金，直接影响货币供应量； ②中央银行能够随时根据金融市场的变化，进行经常性、连续性的操作； ③中央银行可以主动出击； ④中央银行有可能用其对货币供应量进行微调。 （5）局限性 ①金融市场不仅必须具有全国性，而且要具有相当的独立性。 ②必须有其他货币政策工具配合。 |
【经典母题4】中央银行将短期市场利率作为货币政策的中间目标，主要原因有（ ）。
A．中央银行只要控制住了短期市场利率，就能够控制一定时期的社会总需求，实现货币政策的目标
B．短期市场利率与各种支出变量有着较为稳定可靠的联系，中央银行能够及时收集到各方面的资料对利率进行分析和预测
C．短期市场利率直接决定商业银行的资产业务规模
D．中央银行可以通过调整再贴现率、存款准备金率或在公开市场上买卖国债，改变资金供求关系，引导短期市场利率的变化
E．短期市场利率的变化，会影响金融机构、企业、居民的资金实际成本和机会成本，改变其行为
【考点速递】货币政策中介目标的变量指标
1.利率 | （1）通常指短期的市场利率，具体操作中有的使用银行间同业拆借利率，有的使用短期国库券利率。 （2）中央银行将短期市场利率作为货币政策的中间目标的原因： ①短期市场利率具有可控性。 中央银行可以通过调整再贴现率、存款准备金率或在公开市场上买卖国债，改变资金供求关系，引导短期市场利率的变化。 ②短期市场利率具有可测性。 a.短期市场利率与各种支出变量之间有着较为稳定可靠的联系。 b.中央银行能够及时收集到各方面的资料对利率进行定量分析和预测。 ③短期市场利率具有明显的相关性。 短期市场利率的变化会影响金融机构、企业、居民的资金实际成本和机会成本，改变其行为。 |
2.货币供应量 | （1）可测性 量的测算和分析。 （2）可控性 （3）相关性 |
3.超额准备金或基础货币 | （1）超额准备金 ①超额准备金对商业银行的资产业务规模有直接决定作用。 ②超额准备金往往因为其取决于商业银行的意愿和财务状况而不易为货币当局测度和控制。 （2）基础货币 满足可测性与可控性要求，数字一目了然，数量也易于调控，不少国家把它视为较为理想的中介目标。 |
4.通货膨胀率 | （1）自20世纪90年代起，一些国家把货币政策中介目标由货币供应量转为通货膨胀率，由此形成所谓的通货膨胀目标制。 （2）即设定一个适合的通货膨胀率并且予以钉住，如果通货膨胀率处于正常范围，参考利率、货币供应量等指标状况，制定适宜的货币政策； （3）如果通货膨胀率超出范围，暂停其他项目的调节，以控制通货膨胀率为货币政策的主要任务。 |
刷题神器推荐：【233网校财会类】小程序试题资源优质，题量丰富，包含：章节习题、历年真题、每日一练、模拟试题、考点速记、专项测评、还有趣味刷题排位赛，备考不可错过的刷题神器，必须拥有。
扫码进入财会类小程序，马上刷更多试题↓↓
