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2010年中级经济师考试经济基础知识金融风险与金融监管(3)

来源:233网校 2010-03-05 08:58:00

  金融监管理论

  学习要求:

  1、熟悉金融监管的定义

  2、掌握金融监管的一般性理论

  3、熟悉各种理论的基本观点

  具体内容:

  (一)金融监管的概念

  1、金融监管的定义:金融监管或称金融监督管理,是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的,依照国家法律、行政法规的规定,对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。

  2、金融监管首先是从对银行的监管开始的,这和银行的三大特性有关。

  (1)银行提供期限转换功能;即银行在储蓄—投资转化过程中为储蓄者提供短期资产和流动性,把储蓄集合起来,再根据投资者的需要提供期限相对较长的负债和资金。

  (2)银行是整个支付体系的重要组成部分,作为票据的清算者,降低了交易的费用。

  (3)银行的信用创造和流动性创造功能。

  【例题6:课后题第11题】金融监管首先是从银行监管开始的,这和银行的一些特性有关,包括( )

  A.银行提供资金中介功能

  B.银行提供期限转换功能

  C.银行在支付体系中的重要作用

  D.银行具有信用创造功能

  E.银行具有流动性创造功能

  3、金融监管的意义

  (二)、金融监管的一般性理论

  1.公共利益论

  (1)源于20世纪30年代美国经济危机,并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。

  (2)观点:监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。

  2.保护债权论

  观点:为了保护债权人的利益,需要金融监管。

  存款保险制度就是这一理论的实践形式。

  3.金融风险控制论

  这一理论源于“金融不稳定假说”,认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动,导致系统的内在不稳定。这种不稳定来源于:银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度。

  4.金融全球化对传统金融监管理论的挑战

  20世纪70年代以来,金融监管更强调安全与效率并重,同时对跨国金融活动的风险防范和国际监管协调更加重视。

  【例题7:单选题】监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。这种理论属于金融监管理论中的( )。

  A.金融风险控制论   

  B.信息不对称论

  C.保护债权论     

  D.公共利益论

  【例题8:单选】源于20世纪30年代美国经济危机,并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论是( )。

  A.公共利益论   

  B.保护债权论   

  C.金融风险控制论  

  D.金融脆弱论

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