二、货币供给
（一）货币供给与货币供应量
1货币供给
掌握货币供给的定义：货币供给主体即一国或货币区的银行系统向经济主体供给货币以满足其货币需求的过程。
2货币供应量
掌握货币供应量的定义：非银行部门持有的货币资产数量，即流通中的货币数量。
例题：货币供应量是指（ ）的货币数量。
A居民手中
B银行体系各类存款
C具备潜在购买力
D流通中
『正确案』D
3货币供给层次的划分
掌握货币供给层次划分的基本原则：一般依据资产的流动性，即各种货币资产转化为通货或者现实购买力的能力来划分不同的货币层次。
我国目前货币层次的划分（掌握）
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M0=流通中的现金 |
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M1= M0＋银行活期存款 |
流通中的货币，是我国的狭义货币供应量 |
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M2= M1＋定期存款＋储蓄存款＋证券公司客户保证金 |
广义货币量，其中定期存款＋储蓄存款＋证券公司客户保证金属于潜在的货币 |
例题：
1（2005年）为实现对货币流通的分别管理、重点控制，货币当局将全部货币分解开来，划分成不同层次。划分货币层次的基本标准是（ ）。
A统计工作的可行性
B货币资金的安全性
C货币的流动性
D金融资产的可控性
『正确案』C
2（2006、2008年，05年题目的变形）通常情况下，划分货币层次的依据是货币资产的（ ）。
A收益性
B安全性
C流动性
D可得性
『正确案』C
3（2005年）根据我国货币层次的划分标准，既属于狭义货币供应量M1，又属于广义货币供应量M2的是（ ）。
A活期存款
B定期存款
C储蓄存款
D财政存款
『正确案』A
4（2009年）我国狭义货币供应量包括流通中的现金和（ ）。
A银行活期存款
B银行定期存款
C证券公司客户保证金
D银行储蓄存款
『正确案』A
5（2008年）根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有（ ）。
A银行活期存款
B银行定期存款
C流通中的现金
D证券公司客户保证金
E股票
『正确案』BD
（二）货币供给机制
货币供应量包括现金和存款两个部分。其中现金是中央银行的负债，存款是商业银行的负债。
1中央银行的信用创造货币机制（掌握）
信用创造货币是当代不兑现的信用货币制度下货币供给机制的重要内容，而且信用创造货币的功能为中央银行所掌握。
例题：（2004年）在当代不兑现信用货币制度下，拥有信用创造货币功能的是（ ）。
A政策性银行
B商业银行
C中央银行
D财政部门
『正确案』C
2商业银行的扩张信用、派生存款机制（掌握）
商业银行不具备信用创造货币的功能，却具备在中央银行放出货币的基础上扩张信用、创造派生存款的能力。
假设法定存款准备金率为10%
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银行的位置 |
新存款 |
存款准备金 |
新贷款 |
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1 |
1000 |
100 |
900 |
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2 |
900 |
90 |
810 |
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3 |
810 |
81 |
729 |
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4 |
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…… |
…… |
…… |
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合计 |
10000 |
1000 |
9000 |
但是中央银行放出的每笔信用并不能由商业银行无限制地创造派生存款。一般来说，银行体系扩张信用、创造派生存款的能力要受到三类因素的制约：（掌握）
（1）交存中央银行存款准备金；
（2）提取现金数量；
（3）企事业单位及社会公众缴付税款等限制。
“基础货币”，包括现金和商业银行在中央银行的存款，一般用“B”表示；
基础货币的扩张倍数称为“货币乘数”，取决于存款准备金率以及货币结构比率之和的倒数，用“k”表示。
K=1/（存款准备金率＋货币结构比率）
货币供应量的公式：M=BK
例题：
1信用扩张是现代信用货币制度下货币供给机制的重要内容，在我国能够扩张信用，派生存款的金融机构是（ ）。
A保险公司
B商业银行
C中央银行
D财政部门
『正确案』B
2（2006年）商业银行的信用扩张能力并非是无限的，一般来说，银行体系扩张信用、创造派生存款的能力要受到（ ）的限制。
A自身资金来源不足
B缴存中央银行存款准备金
C信贷资产流动性
D提取现金数量
E企事业单位及社会公众缴付税款
『正确案』BDE
3（2009年）制约商业银行体系扩张信用、创造派生存款的因素有（ ）。
A商业银行发达程度
B缴存中央银行存款准备金数量
C提取现金数量
D中央银行独立程度
E企事业单位及社会公众缴付税款数量
『正确案』BCE
4（2007年）提高存款准备金率对货币供求的影响是（ ）。
A增加货币需求
B减少货币需求
C增加货币供给
D减少货币供给
『正确案』D
三、货币均衡
（一）货币均衡与失衡
1货币均衡的含义（掌握）
货币均衡即货币供求均衡，是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。具有如下特征：（1）货币均衡是货币供给与货币需求的大体一致，而非货币供给与货币需求在数量上的完全相等。（2）货币均衡是一个动态过程；（3）现代经济中的货币均衡在一定程度上反映了经济总体均衡状况。
例题：（2004年）货币均衡是用来说明货币供给与货币需求的关系，其特征有（ ）。
A货币供给与货币需求大体一致
B货币供给与货币需求在数量上完全相等
C货币均衡是一个动态过程
D货币均衡是一个静态过程
E现代经济中货币均衡在一定程度上反映了经济总体均衡状况
『正确案』ACE
2货币失衡的含义
掌握货币失衡的两大类型：总量性货币失衡和结构性货币失衡。
（1）总量性货币失衡
总量性货币失衡有两种情况：货币供给量小于货币需求量，或货币供应量大于货币需求量。造成货币供应量大于货币需求量的原因：财政赤字、扩张性货币政策等。
（2）结构性货币失衡
结构性货币失衡主要发生在发展中国家。其原因在于社会经济结构的不合理。结构性货币失衡必须通过经济结构调整加以解决。
中央银行在宏观调控时更多地注意总量性失衡。
例题：在现代信用货币制度下，经常出现的货币失衡形式是（ ）。
A货币供应量相对于货币需求量偏大
B货币供应量相对于货币需求量偏小
C总量性失衡
D结构性失衡
『正确案』A
（二）货币均衡水平决定
流通领域的货币数量取决于货币的均衡水平。
研究货币均衡问题，不仅要涉及到货币的自身均衡问题，而且更重要的是研究货币的均衡水平及由此而决定的流通领域中的货币数量与宏观经济方面其他变量的综合平衡问题。
要保证国民经济在物价稳定的条件下协调发展，就必须使流通领域中货币数量的增长幅度与国民经济的增长速度相互配合。货币供应量M1应当与GDP同步增长，即ΔM1=Y′M0。
熟悉物价自然上涨率的经济含义：在一般的情况下，产品的价格不会因劳动生产率的提高而下跌。物价自然上涨现象的成因：剪刀差；产品的更新换代、技术性能不断提高，也无形中使同类产品的价格自然上升。
掌握货币数量与经济增长、物价上涨的关系：。若将物价自然上升因素考虑进去，则流通领域中货币数量的增长应略高于国内生产总值的增长。即：
ΔM1=（Y′＋P′）M0 ,或者M′=Y′＋P′
例题：在确定经济发展所需要的必要货币供应量时，还需要考虑物价的自然上涨因素，导致物价自然上涨的主要因素有（ ）。
A出现价格“剪刀差”时的价格调整
B产品的更新换代
C货币供应量的增加
D货币需求的下降
E产品技术性能的提高
『正确案』ABE
