四、金融监管体制
（一）金融监管体制的含义与分类
掌握金融监管体制的概念：一国金融管理部门的构成及其分工的有关安排。
熟悉金融监管体制的分类
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分类标准 |
分类结果 |
代表国家 |
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1.从银行的监管主体以及中央银行的角色来分 |
以中央银行为重心的监管体制 |
美国、法国、印度、巴西等国家 |
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独立于中央银行的综合监管体制 |
德国、英国、日本、韩国 | |
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2.从监管客体的角度来分 |
统一（综合）监管体制 |
英国、瑞士、日本和韩国 |
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分业监管体制 |
大多数发展中国家，包括中国 |
例题：
1.（2004年）下列国家中，金融监管体制以中央银行为重心的是（ ）。
A.美国
B.英国
C.德国
D.韩国
『正确答案』A
2.近年来实行综合监管体制的国家越来越多，这主要是由于金融业出现了（ ）。
A.竞争加剧趋势
B.全球化趋势
C.分业经营趋势
D.混业经营趋势
『正确答案』D
（二）我国的金融监管体制演变
熟悉我国金融监管体制的演变：自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。
掌握我国金融监管体制的特点：我国采用独立于中央银行的分业监管体制（独立于中国人民银行的由银监会、证监会和保监会组成的分业监管体制）。
在新的监管体制中，中国人民银行继续发挥其独特的作用——维护金融稳定。维护金融稳定主要包括：（1）作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构；（2）共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险；（3）由国务院建立监管协调机制。中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权，包括直接检查监督权、建议检查权和在特定情况下的全面检查监督权。
例题：
1.（2004年）根据2003年底修改的《中华人民共和国中国人民银行法》，下列判断正确的是（）。
A.我国的金融监管工作以中国人民银行为核心
B.中国人民银行指导其他金融监管机构
C.中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权
D.中国人民银行不再具有金融监管职能
『正确答案』C
2.2003年底修改的《中国人民银行法》明确规定中国人民银行及其分支机构负有维护金融稳定的职能，并明确赋予中国人民银行在金融监督管理方面拥有监督检查权。这表明（ ）。
A.我国的金融监管工作仍然以中国人民银行为核心
B.中国人民银行对其他金融监管机构处于超然领导地位
C.中国人民银行在金融监管中依然发挥独特作用
D.中国人民银行不再具有金融监管职能
『正确答案』C
3.（2007年）当前我国金融监管体制的特征有（ ）。
A.独立于中央银行
B.以中央银行为重心
C.单一全能型
D.综合监管
E.分业监管
『正确答案』AE
4.（2009年）自20世纪80年代以来，我国金融监管体制的演变历程是由单一全能型体制转向（ ）体制。
A.独立于中央银行的综合监管
B.以中央银行为重心的混业监管
C.独立于中央银行的分业监管
D.以中央银行为重心的分业监管
『正确答案』C
