中级经济师《经济基础知识》共37章的内容，分为六个模块，分别是：经济学基础、财政、货币与金融、统计、会计、法律。涉及的知识广泛，考核全面。如果考生学习时间较短，可以利用小编整理的《经济基础知识》高频考点，进行短时速记，直击重点。以下为经济基础知识第二十一章高概率考点，希望大家要认真记忆！
第二十一章 金融风险与金融监管
高频考点：金融监管
含义 | 指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为 | ||
首先监管银行的原因 | (1)银行提供的期限转换功能，即银行在储蓄一投资转化过程中，为储蓄者提供短期资产和流动性，把储蓄集合起来，再根据投资者的需要提供期限相对较长的负债和资金，从而实现期限转换 (2)银行是整个支付体系的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易的费用 (3)银行的信用创造和流动性创造功能 | ||
一般性 理论 | 公共利益论 | 理论源于20世纪30年代美国经济危机，认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应 | |
保护债权论 | 理论认为，为了保护债权人的利益，需要金融监管。所谓债权人，就是存款人、证券持有人和投保人等。存款保险制度就是这一理论的实践形式 | ||
金融风险控制论 | 理论源于“金融不稳定假说”。认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性。这种不稳定性来源于银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度 | ||
金融全球化对传统金融监管理论的挑战 | 20世纪70年代以来，金融监管更强调安全与效率并重，同时对跨国金融活动的风险防范和国际监管协调更加重视 | ||
金融监管体制 | 含义 | 指一国金融管理部门的构成及其分工的有关安排 | |
分类 | 以中央银行为重心的监管体制 | 以中央银行为重心．其他机构参与分工的监管体制 美国是其中的典型代表。美国对银行类金融机构采取双线多头的监管体制，双线是指存在联邦和州两级监管机构，多头是指在联邦这一级又存在多个分工协作的监管机构 | |
独立于中央 银行的综合 监管体制 | 在中央银行之外，同时设立几个部门对银行、证券和保险金融机构进行监管的体制，但是中央银行在其中发挥独特的作用。德国是其中的典型代表 | ||
综合监管体制 | 指将金融业作为一个整体进行监管。在这种体制下，监管主体可以对不同类型的金融机构发挥监管职能，全面履行监管的职责，属予功能性监管。英国是其中的典型代表 | ||
混业经营趋势的发展，实行综合监管体制的国家越来越多 | |||
分业监管体制 | 指对不同类型的金融机构分别设立不同的专门机构进行监管 | ||
我国金融监管体制演变 | 自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制 (1)1992年以前，中国人民银行作为全国唯一的监管机构，在国务院领导下承担对全国所有银行和非银行金融机构的监管职能 (2)1992年10月，国务院证券委员会和中国证券监管管理委员会成立，拉开了中国金融业分业监管的序幕 (3)1995年，《中国人民银行法》《商业银行法》颁布，确定了中国金融业分业经营的法律框架 (4)1998年，基本形成由中国人民银行、证监会和保监会组成的分业监管体制。2000年，建立联席会议制度 (5)2003年，银监会成立 (6)2018年，中央决定组建中国银行保险监督管理委员会，不再保留银监会、保监会 | ||
经典例题：
1、(2017年·单选题)美国金融监管体制的特点是()。
A.以中央银行为重心，其他监管机构参与分工
B.独立于中央银行的监管体制
C.以证券监管部门为重心，中央银行辅助监管
D.独立于证券监管部门的监管体制
