考点一、金融监管的含义
1、金融监管：或称金融监督管理，指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。
2、金融监管首先是从对银行的监管开始的，这和银行的三大特性有关：
(1)银行提供的期限转换功能：即银行在储蓄—投资转化过程中，为储蓄者提供短期资产和流动性，把储蓄集合起来，再根据投资者的需要提供期限相对较长的负债和资金。
(2)银行是整个支付体系的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易的费用。
(3)银行的信用创造和流动性创造功能。
3、金融监管的意义
实施严格、有效的金融监管，是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证，有利于增强宏观调控的效果，促进经济和金融的协调发展，也是一国金融国际化发展的重要条件。
考点二、金融监管的一般性理论
理论 | 理论内容 |
公共利益论 | 源于20世纪30年代美国经济危机，并且直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。 观点： （1）监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。 （2）政府可以作为公共利益的代表来实施管制以克服市场缺陷，而由此带来的公共福利将大于管理的成本。 |
保护债权论 | 观点：为了保护债权人的利益，需要金融监管。 债权人：存款人、证券持有人和投保人等。 （存款保险制度就是这一理论的实践形式。） |
金融风险控制论 | 这一理论源于“金融不稳定假说”，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性。 不稳定性来源于银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度。 金融业比其他行业有更大的脆弱性和不稳定性→通过金融监管控制金融体系系统性风险显得异常重要。 |
金融全球化对传统金融监管理论的挑战 | 传统金融监管理论针对的都是国别金融监管，即从一个国家的角度，对本国的金融活动进行管理。 20世纪70年代以来，金融监管更强调安全与效率并重，同时对跨国金融活动的风险防范和国际监管协调更加重视。其主要原因有： （1）伴随着金融全球化，大量金融机构跨境扩张和发展，各种新的金融工具层出不穷，使得监管成本与效率不成正比，金融监管的难度加大。 （2）金融管理当局既担负着维护本国金融体系稳定的责任，同时又要不断鼓励本国机构参与国际金融业务活动，这样就要受到国际上的监管约束。 因此，一国金融管理部门的监管行为不再是单边的而是多边基础上的合作。 |
2021年真题示例：
金融监管首先是从对银行进行监督开始的，这和银行的特性有关，这些特性主要包括（ ）
A、银行的期限转换功能
B、银行的信用创造功能
C、银行的风险管理功能
D、银行是整个支付体系的重要组成部分
E、银行的流动性创造功能
①银行提供的期限转换功能，即银行在储蓄一投资转化过程中，为储蓄者提供短期资产和流动性，把储蓄集合起来，再根据投资者的需要提供期限相对较长的负债和资金，从而实现期限转换；
②银行是整个支付体系的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易的费用;
③银行的信用创造和流动性创造功能。
这三大特性使得维持银行业的稳定性成为必要。后来，人们发现非银行金融机构甚至是一些非 金融企业和银行一样，在经营中面临的问题是有共性的，从而进一步扩展到对整个金融业的监管。
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