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//考点：货币供给 //
（一）货币供给与货币供应量
1、货币供给：指货币供给主体即一国或者货币区的银行系统向经济主体供给货币以满足其货币需求的过程。
（1）货币供给的机制——侧重于货币的创造过程；
（2）货币供给的决定——侧重于分析决定货币供应量的因素。
2、货币供应量：指流通中的货币数量。在数量上等于流通中的货币量，两者为一一对应关系。
3、货币供给层次的划分
一般依据资产的流动性，即各种货币资产转化为通货或现实购买力的能力来划分不同的货币层次。
我国货币供应量指标层次划分：
（1）M0=流通中货币（指企事业单位、个人、机关团体、非存款类金融机构所持有的硬币和现钞总和，即通常所指的现金）；
（2）M1=M0+单位活期存款
（3）M2=M1+单位定期存款+个人存款+其他存款（财政存款除外）
【注】
M1：狭义货币供应量，因其流动性较强，是中央银行重点调控对象；
M2：广义货币供应量，是研究宏观经济调控的主要变量；单位定期存款、个人存款、其他存款（财政存款除外）的流动性较弱，属于准货币。
4、社会融资规模：
含五部分:
（1）人民币贷款和外币贷款
（2）委托贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票
（3）非金融企业境内股票筹资和企业债券融资
（4）保险公司赔偿、投资性房地产、小额贷款公司和贷款公司贷款。
（5）政府部门在债券市场的融资，包括国债、地方政府专项债券和地方政府一股债券
（二）货币供给机制
货币供应量包括现金和存款两个部分，其中现金是中央银行的负债，存款是商业银行的负债。
1、中央银行的信用创造货币机制
①中央银行利用自身掌握的货币发行权和信贷管理权，来创造信贷资金来源。
②信用创造货币是当代不兑现信用货币制度下货币供给机制的重要内容，并且信用创造货币的功能为中央银行所掌握。
2、商业银行的扩张信用并创造派生存款机制
①商业银行尽管不具备信用创造货币的功能，但是具备在中央银行发行货币的基础上扩张信用并创造派生存款的能力。
②中央银行每放出一笔信用，商业银行可以利用这部分新增信贷资金发放新的贷款；而发放新的贷款又派生新增存款，又成为商业银行再发放贷款的资金来源。
③商业银行不能无限制地创造派生存款。一般来说，银行体系扩张信用并创造派生存款的能力要受到三类因素的制约：
（1）受到缴存中央银行存款准备金的限制：商业银行所吸收的存款并不能全数用于发放贷款或投资于有价证券。
（2）受到提取现金数量的限制：一旦商业银行的存款转化为现金，流出银行体系，这部分存款也就失去了扩张信用并创造派生存款的能力。
（3）受到企事业单位及社会公众缴付税款等的限制。
④货币供应量的公式M=B•K
B：基础货币，中央银行发行的货币和商业银行在中央银行的存款。
K：货币乘数，基础货币的扩张倍数，等于存款准备金率与货币结构比率之和的倒数。（基础货币的扩张倍数取决于商业银行在其所吸收的全部存款中需存入中央银行部分所占比重即存款准备金率，以及需转化为现金及财政存款等所占比重的货币结构比率。）
//强化巩固练习//
1、在不兑换信用货币制度下，信用创造货币的功能通常由( )掌握。
A. 中央银行
B. 财政部门
C. 财政性银行
D. 商业银行
本题考查货币供给机制。信用创造货币是当代不兑现信用货币制度下货币供给机制的重要内容，而且信用创造货币的功能为中央银行所掌控。
2、基础货币包括中央银行发行的货币和()
A. 财政存款
B. 派生存款
C. 央行票据
D. 商业银行在中央银行的存款
选项D正确;中央银行放出的信用是银行体系扩张信用并创造派生存款的基础,故被称为基础货币,包括中央银行发行的货币和商业银行在中央银行的存款，一般用B表示。
3、金融业务计入社会融资规模的是()
A. 证券投资基金
B. 银行理财
C. 未赔款人寿保险
D. 信托贷款
社会融资规模是指一定时期内(每月,每季度或每年)实体经济(即非金融企业和住户)从金融体系获得的资金总额。
具体来看,社会融资规模统计指标主要由五个部分构成:
(1)金融机构通过表内业务向实体经济提供的资金支持,包括人民币贷款和外币贷款。
(2)金融机构通过表外业务向实体经济提供的资金支持,包括委托贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票。
(3)实体经济利用规范的金融工具、在正规金融市场所获得的直接融资,主要包括非金融企业境内股票筹资和企业债券融资。
(4)以其他方式向实体经济提供的资金支持,主要包括保险公司赔偿、投资性房地产,小额贷款公司和贷款公司贷款。
(5)政府部门在债券市场的融资,包括国债、地方政府专项债券和地方政府一般债券。
