第二十章 商业银行与金融市场
2023年中级经济师《经济基础》章节真题
1、转账结算属于商业银行的( )。
A. 负债业务
B. 资产业务
C. 信托业务
D. 中间业务
选项A错误;负债业务包括：吸收存款、借款业务
选项B错误;资产业务具体包括：票据贴现、贷款业务、投资业务
选项C错误;信托业务属于中间业务
2、转账结算属于商业银行的( )。
A. 负债业务
B. 资产业务
C. 信托业务
D. 中间业务
选项A错误;负债业务包括：吸收存款、借款业务
选项B错误;资产业务具体包括：票据贴现、贷款业务、投资业务
选项C错误;信托业务属于中间业务
3、下列金融市场中，属于票据市场的是( )
A. 投资基金市场
B. 场外衍生品市场
C. 同业拆借市场
D. 银行大额可转让存单市场
选项A投资基金市场属于资本市场，选项C同业拆借市场属于货币市场
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二、多选题
1、按照《存款保险条例》规定，以下不被纳入存款保险的有()
A. 外国银行在中国的分支机构的存款
B. 金融机构同业存款
C. 农村商业银行中的居民存款
D. 中资银行在海外分支机构的存款
E. 投保机构高管人员在本机构的存款
参考答案A,B,D,E
(1)参照国际惯例，原则上不纳入存款保险范围：
①外国银行在中国的分支机构的存款；
②中资银行海外分支机构的存款。
(2)其他不在被保险范围之内的情形：
①金融机构同业存款；
②投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款；
③存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款。
综上所述本题选ABDE
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2、按照《存款保险条例》规定，以下不被纳入存款保险的有()
A. 外国银行在中国的分支机构的存款
B. 金融机构同业存款
C. 农村商业银行中的居民存款
D. 中资银行在海外分支机构的存款
E. 投保机构高管人员在本机构的存款
参考答案A,B,D,E
(1)参照国际惯例，原则上不纳入存款保险范围：
①外国银行在中国的分支机构的存款；
②中资银行海外分支机构的存款。
(2)其他不在被保险范围之内的情形：
①金融机构同业存款；
②投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款；
③存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款。
综上所述本题选ABDE
3、下列关于银行大额可转让定期存单的说法，错误的是()。
A. 体现了银行对认购人的信用
B. 利率是固定的
C. 是一种不记名的存款凭证
D. 存单的金额由监管当局确定
E. 属于商业票据市场
选项C正确;它的特点有:一是不记名
选项D错误当选;二是属于批发性质的金融工具,存单的金额由发行银行确定
选项BE错误当选;三是利率既可固定,也可浮动;银行大额可转让定期存单是独立的票据不是商业票据，
综上所述本题选择ABDE
4、下列关于银行大额可转让定期存单的说法，错误的是()。
A. 体现了银行对认购人的信用
B. 利率是固定的
C. 是一种不记名的存款凭证
D. 存单的金额由监管当局确定
E. 属于商业票据市场
选项C正确;它的特点有:一是不记名
选项D错误当选;二是属于批发性质的金融工具,存单的金额由发行银行确定
选项BE错误当选;三是利率既可固定,也可浮动;银行大额可转让定期存单是独立的票据不是商业票据，
综上所述本题选择ABDE
5、下列义务中，属于商业银行中间业务的有( )
A. 信托业务
B. 代理国债兑付
C. 转账结算
D. 票据贴现
E. 活期存款
选项D“票据贴现”属于资产业务，
选项E“活期存款”属于负债业务
2022年中级经济师《经济基础》章节真题
一、单选题
1、下列机构中，属于股票发行市场中介机构的是()。
A. 投资基金
B. 小贷公司
C. 商业银行
D. 会计师事务所
2、金融市场中，属于货币市场的是()。
A. 票据市场
B. 股票市场
C. 投资基金
D. 期货市场
选项BCD属于资本市场
3、商业银行长期贷款是指贷款期限在( ) 年以上的贷款。
A. 5
B. 15
C. 10
D. 3
4、下列业务中，不属于商业银行业务的是( ) 。
A. 承销股票
B. 发放贷款
C. 吸收存款
D. 办理结算
选项B错误;资产业务(票据贴现、贷款业务、投资业务);
选项D错误;中间业务(结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、咨询业务)
本题目问不属于商业银行业务，故本题选择A
5、以下属于商业银行吸收存款方式的为()
A. 可转让支付命令账户
B. 再贴现
C. 发行金融债券
D. 票据贴现
选项B错误;再贴现是借款业务;
选项C错误;发行金融债券是商业银行的外来资金来源;
选项D错误;票据贴现是商业银行的资产业务。
BCD是商业银行的主要业务方式，故不选。
6、以下属于商业银行吸收存款方式的为()
A. 可转让支付命令账户
B. 再贴现
C. 发行金融债券
D. 票据贴现
选项B错误;再贴现是借款业务;
选项C错误;发行金融债券是商业银行的外来资金来源;
选项D错误;票据贴现是商业银行的资产业务。
二、多选题
1、短期政府债券的特点有( )
A. 违约风险小
B. 流动性强
C. 利率敏感性强
D. 面额小
E. 收入免税
选项C错误，“利率敏感性强”属于同业拆借市场的特点
2、下列业务中，属于商业银行资产业务的有( ) 。
A. 债券投资
B. 消费贷款
C. 票据承兑
D. 结算业务
E. 信用贷款
选项CD错误；票据承兑、结算业务均属于中间业务
2021年中级经济师《经济基础》章节真题
一、单选题
1、关于商业票据的说法，正确的是( )
A. 商业票据是以企业间的间接信用作为保证的
B. 商业票据是在资本市场上向投资者发行并承诺在将来一定时期偿付票据本息的凭证
C. 商业票据是一种长期有担保证券
D. 商业票据是一种短期无担保证券
选项B错误;由发行人(一般为信誉度高实力雄厚的大公司)为了筹措短期资金或弥补短期资金缺口,在货币市场上向投资者发行并承诺在将来一定时期偿付票据本息的凭证。
选项A错误;商品票据是以企业间的直接信用作为保证的。
2、下列业务中，属于中央银行业务的有( )
A. 发放企业贷款
B. 充当最后贷款人
C. 代理发行国家债券
D. 吸收公众存款
E. 保管外汇和黄金储备
(1)货币发行业务;
（2）对银行的业务。包括集中存款准备金、充当最后贷款人、组织全国银行间的清算业务。
(3)对政府的业务。包括经理国库、代理发行国家债券、对国家提供信贷支持、保管外汇和黄金储备、制定并监督执行有关金融管理法规。
选项AD错误;属于商业银行业务
3、关于金融市场运行机理的说法，正确的有( )
A. 金融交易引起金融债权的产生和清偿
B. 资金只有在运动过程中才能够创造价值
C. 金融资产的所有权发生变化
D. 货币资金在使用方面总是存在着"时间差"和"空间差"
E. 资金在静止时也能创造价值
选项D正确;从全社会来看,在同一时间内,既存在着资金不足的单位,又存在着资金盈余的单位,即货币资金在使用方面总是存在着“时间差”和“空间差”。
选项B正确;资金只有在运动过程中才能够创造价值，并使价值增加。这样,就产生了金融交易的客观需求。
选项AC正确;金融交易是指在金融市场上发生的金融资产所有权变化，引起金融债权、债务的产生和清偿的交易。
选项E错误;资金只有在运动过程中才能够创造价值(选项E错误)
二、多选题
1、关于债券和债券市场的说法，错误的有( )。
A. 按期限，债券分为短期债券和长期债券
B. 期限在1~10年的政府债券，其流动性是债券市场最高的
C. 债券市场具有资本市场属性，不具有货币市场属性
D. 债券市场具有货币市场属性，不具有资本市场属性
E. 债券市场是一种直接融资的市场，不通过银行等信用中介
BCD错误。债券市场既具有货币市场属性，又具有资本市场属性。
2、关于商业银行主要业务的说法，正确的有( )。
A. 贴现业务形式上是票据的买卖，实际上是间接贷款给票据持有人
B. 银行结算业务的手续费向委托人收取
C. 商业银行的借款业务包括再贴现、结算过程中的短期资金占用
D. 租赁业务是商业银行作为支付中介提供服务
E. 综合化银行制对商业银行的投资业务没有限制
参考解析选项A正确;贴现业务形式上是票据的买卖,实际上是信用业务,即银行通过贴现间接贷款给票据持有人。
选项B正确;转账结算又称为非现金结算,是商业银行将款项从付款单位账户划转到收款单位账户,从而完成货币收付,并向委托人收取结算手续费的业务。
选项C正确;商业银行的借款业务主要有再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。
选项D正确;租赁业务是指商业银行作为出租人,向客户提供租赁形式的业务,包括融资性租赁和经营性租赁。
选项E错误;综合化银行制。在这种金融体制下，金融管理当局对商业银行的经营范围和业务种类不作限制，并非投资业务;
综上，本题选择ABCD
3、关于金融市场效率说法，错误的有()
A. 金融市场效率的发挥是以资本的合理运动为前提的
B. 金融市场的高效率是因为资本追逐利润
C. 依据资金需求者获得金融资源的等待时间衡量市场效率
D. 依据资金需求者使用资源向社会提供有效产出的能力衡量市场效率
E. 依据资金需求者获得的融资规模衡量市场效率
选项B正确，C错误;高效率的金融市场能将社会有限的金融资源配置到效益最好的企业及行业,进而创造最大产出,实现社会效益的最大化。这是因为资本的本质特征是追逐利润,在可以流动的金融市场，资本将流向利润率较高的部门或企业,而利润较高的部门或企业正是市场前景较佳、社会效益或经济效益较好具有发展潜力的部门或企业,于是资本流动的趋利性恰好达到优化资源配置的目的。
选项A正确;金融市场效率的发挥是以资本的合理运动为前提的,正是资本的不间断的运动才使社会资源的优化配置得以实现。
综上所述本题选择CE
4、关于存款保险制度的说法，错误的有( )
A. 存款人在同一家投保机构每个存款账户的本息都在50万元以内，其本息应获全额赔付
B. 中资银行海外分支机构的存款原则上纳入存款保险范围
C. 金融机构同业存款不纳入存款保险范围
D. 存款保险制度就是存款保障制度
E. 最高赔付限额根据存款人缴纳的保费确定
选项B错误;参照国际惯例,外国银行在中国的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险范围。
选项C正确;被保险的存款既包括人民币存款,也包括外币存款。但是,金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。
选项D正确;存款保险制度又称存款保障制度。
综上所述本题选择错误的是ABE
