学习目标
需要掌握金融发展与深化的四种模式及各自的产生原因和特点，掌握实现有效金融深化和创新的条件、步骤、政策环境和控制原则等。这部分内容都是叙述性的文字，需要理解性的记忆，要注意对各个知识点的理解，通过理解完成本节内容的学习
（一）金融深化和发展的方式
1．世界各国金融体系的两种类型
（1）以日、德为代表的中介体主导型
（2）以美、英为代表的市场主导型
金融中介体和金融市场在不同经济发展阶段的作用不同。
2．从政府与市场参与者的关系的角度，发展的方式分为以下几种模式：
（1）政府控制式，即金融深化和创新完全是政府行为，并由政府进行控制。
这种方式最典型的就是由计划经济向市场经济转轨国家金融体制建立的过程。最大的缺陷是缺乏市场基础。
（2）政府引导式，可以分为消极引导和积极引导两类。
（3）机构自发式，是在市场主体明确的情况下进行的，即在市场经济下自主经营、自负盈亏的各类金融机构是创新的主体。是相对最优的创新模式。
（4）市场推动式，即市场出现了对某种金融服务的需求，而目前已有的任何金融服务都不能有效地满足这种需求，迫使产生相应的金融机构和创新，并经过不断的更新和完善。
例题：单选
对发展中国家来说，通常更有效率的金融体系模式应该是（ ）。
A.市场主导型 B.中介体主导型
C.计划主导型 D.财政主导型
答案：B.
（二）实现有效金融深化和创新的条件
一国国家要想进行金融创新，除了必须具备充分的金融深化和创新的动力，选择好合适的金融深化和发展的模式以外，还至少必须具备以下三方面条件。
1.政府条件：政府行为的市场化是促进金融深化和创新的重要举措
2.机构条件：各类金融机构必须得到充分发展
3.市场条件：竞争性市场的培育
例题：单选
实现有效金融深化和创新的市场条件是（ ）。
A.有效的市场纪律 B.良好的会计准则
C.培育竞争性市场 D.提供可靠的信息
答案：C
（三）有效金融深化和发展的步骤
西方国家历史上金融深化和发展大多遵循“先发展金融中介机构，后发展金融市场；先货币市场，后资本市场；资本市场中，先债券市场后股票市场”的发展顺序。我国发展金融市场时采用资本市场优先且优先发展股票市场的策略，这是经济转轨时期的一种选择，但是结果时在一定程度上，导致股市结构失衡、投机盛行、股市定价功能失真和次序混乱的局面。我国应该适时引导资本市场由集中于权益资本市场发展向权益与债务资本市场发展的方向转移。
例题：单选
下列关于西方国家金融深化和发展顺序的说法，正确的是( )。
A．先金融中介机构，后金融市场 B．先金融监管，后金融中介
c．先资本市场，后货币市场 D．先股票市场，后债券市场
答案：A
（四）金融深化与发展的政策环境
1.政策制定者的理念。
2.政策导向和政策效果
（五）金融深化与创新的控制原则
1.风险控制原则
2.满足市场需要原则
3.鼓动有效竞争原则。
