学习目标
主要侧重于我国的实际情况。需要熟悉各国金融深化和发展的共性和特征，我国金融深化和发展的过程，在这个基础上掌握我国金融深化的特征及我国金融深化与发达国家的差异，掌握我国金融深化和发展的目标
（一）各国金融深化和发展的共性和特征
尽管金融发展的过程在不同的国家的起始点不同，但它却显示出了一些重要的规律性，主要表现在：
1.在一国的经济发展进程中，金融结构的增长比国民产值及国民财富所表示的经济基础结构的增长更为迅速。金融相关比率有提高的趋势。
2.一国金融相关比率的提高不是无止境的（1－1.5）。
3.欠发达国家目前的金融相关比率多在1－2/3之间，相当于美国和西欧在19世纪后半期就达到并超过了的水平。
4.决定一国金融上层结构相对规模的主要因素是不同经济单位和不同经济集团之中储蓄与投资功能的分离程度。
5.在大多数国家，金融机构在金融资产的发行额与持有额中所占份额随着经济的发展而大大提高了。
6.在任何地方，现代意义上的金融发展都是从银行体系发展开始的，并且依赖于纸币在经济中的扩散程度。通货与国民财富的比例先是上升，然后趋于平稳甚至下降。
7.随着经济的发展，银行系统在金融机构资产中的比例趋于下降，尽管它在一国金融资产总额中的比例一定时期内还会上升。
8.在大多数国家，如果对近数十年间进行考察，就会发现经济与金融的发展之间存在着大致平行的关系。
例题：单项选择题
大多数国家近数十年的经济与金融发展存在（ ）
A.非线性关系
B.负相关关系
C.不相关关系
D.大致平行关系
答案：D
（二）我国金融深化与发展的过程
是一个由完全的计划经济向市场经济过渡，由严格的金融管制向逐步放松的审慎监管变化的过程。具体包括
1.金融机构的发展
2.金融制度的变化
（1）央行自身金融管理方法和手段的变革
（2）对金融机构的管制有所放松，并趋于科学化、市场化。
3.金融工具的深化
4.金融市场的发展与深化
5.金融技术的深化与创新
例题：单项选择题
我国金融业发展的现状是（ ）
a) 还没有形成垄断局面
b) 垄断限制了几乎所有的竞争
c) 垄断并没有妨碍竞争
d) 垄断与过渡竞争并存
答案：D
解析：这是我国金融业发展的现状的描述。
（三）我国金融深化过程的特征
1.引进型创新多，原创性创新少。
2.创新主要表现为数量扩张快，质量较低
3.负债类业务创新多，资产类创新少。
4.金融深化主要依靠外部力量推动。
例题：多项选择题
我国金融深化过程的特征是（ ）
A.引进型创新多，原创型创新少 B.数量扩张快，质量低
C.负债类业务创新多，资产类业务创新少 D.金融深化主要靠外部力量推动
E.金融深化主要是根据我国的特点自行设计实施
答案：ABCD
（四）我国金融深化与发达国家的差异
1.创新动机存在差异
西方国家金融深化和创新基于两个目的：追求利润与规避管制
我国政府对金融创新的宏观动因偏重于社会稳定，忽视金融创新的市场特性
2.金融深化和创新环境存在差异
我国金融体系仍存在一定程度的垄断，金融管制仍相当严重。
3.金融深化效果有明显差异
金融创新活动缺乏科学性、规范性、系统性，创新结果是风险、价格和效果无理性相关。
例题：单选
与西方国家不同，我国政府对金融创新的宏观动因偏重于( )。
A．社会稳定 B．金融发展
c．金融效率 D．市场基础设施建设
答案：A
例题：多选
我国金融创新的环境不够理想，主要体现在( )。
A．金融创新缺乏系统性
B．金融创新缺乏规范性
c．创新的风险、价格和效益均无理性相关
D．金融体系仍存在一定的垄断
E．金融管制仍相当严重
答案：D E
（五）我国金融深化和发展的目标
1.彻底改革金融体制，使银行体系和金融市场能真正发挥吸收和组织社会储蓄资金，并有效引导资金用于生产性投资的中介功能。
2.政府完全放弃对利率的人为直接干预，以引导市场的方式，使利率能正确反映资金和供求状况和稀缺程度。
3.最大限度地放松对金融体系和金融市场的限制和管制。
4.在实现贸易自由化的前提下，政府放松对外汇的管制，使汇率能正确反映外汇的实际供求状况。
5.金融机构设置方面，逐步允许设立金融控股公司。
6.金融产品开发方面，除了继续致力于银行信贷产品包括负债类和资产类的金融资产开发以外，将大力鼓励金融机构稳健地开发中间产品业务。
7.金融市场方面同大多数发展中国家走过的路程相似，在我国优先发展一段时间的资本市场后，要适时推进我国货币市场的发展。
8.改善金融环境和深化金融监管方面，我国将逐步变金融管制为审慎监管，放松金融管制范围和条件，分阶段、分步骤的实行利率市场化和汇率市场化，实行人民币资本项目下的可兑换，逐步放松对资本流出和流入的控制。
例题：单项选择题
我国发展金融市场的步骤是（ ）
A.货币市场先行
B.债券市场先行
C.货币市场先于资本市场发展
D.资本市场先行且优先发展股票市场
答案：D
解析：我国是先发展资本市场，而且是先发展资本市场中的股票市场。
