3.处理有问题银行机构及市场退出监管
（1）处理有问题银行机构
主要措施有：督促有问题银行机构采取有效措施、采取必要管制措施、协调银行同业对有问题银行机构进行救助、中央银行进行救助、对有问题银行进行重组和接管有问题银行。
（2）处置倒闭银行
包括收购或兼并、依法清算等措施。注意两种措施中对存款人利益的影响。
清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构法人资格的程序。
4.存款保险制度
存款保险制度作用较大，西方发达国家相继建立了这一制度。
例题：单选
存款保险制度的目的是为了保护（ ）的利益。
A.银行 B.存款人
C.国家 D.投资者
答案：B
（五）银行监管方法与评级系统
银行监管的基本方法有两种：非现场监督和现场监督
1．非现场监督
非现场监督包括审查和分析各种报告和统计报表。这类资料应包括银行机构的管理报告、资产负债表、损益表、现金流量表及各种业务报告和统计报表。
非现场监督有三个主要目的：第一，评估银行机构的总体状况；第二，对有问题的银行机构进行密切跟踪；第三，关注整个银行业的经营状况。
2．现场检查
现场检查内容一般包括合规性和风险性检查两大方面。
现场检查与非现场监督是密切关联的银行监管方法。非现场监督体现了风险监测和预警这一监管原则，而现场检查则是从实证的角度来发现和预防风险。
3．并表监管
并表监管又称合并监管，是指在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行机构和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力。包括境内外业务、表内外业务和本外币业务。
4．银行机构评级系统
银行机构评级系统是用统一的标准来识别和度量风险。检查内容围绕资本充足率、资产质量、经营管理能力、盈利性和流动性五个方面进行。
目前，国际上通行的金融监管的检查和评价理论是银行统一评级制度，即“骆驼评级制度”（CAMELS）。
l 资本充足率
l 资产质量
l 经营管理能力
l 盈利水平
l 流动性
l 市场敏感性
综合评级各国有不同的分类方法，一般有四级：
A级：未发现重大问题，经营良好；
B级：未发现重大问题，但经营中有弱点，经营尚好；
C级：发现存在一般问题，经营尚可；
D级：发现有重大问题，不合要求。
例题：多选
国际上通行的“骆驼评级制度”的玉要内容包括（ ）。
A.资本充足率 B.资产质量
C.负债质量 D.盈利水平
E.流动性
答案：ABDE
（六）银行监管的国际化
需要了解和熟悉巴塞尔协议的相关内容，主要是1988年巴塞尔委员会发布的《关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告》。熟悉银行监管国际化的发展趋势。
1．必要性
2．巴塞尔协议
1975年2月，由国际清算银行发起，西方十个主要国家在瑞士的巴塞尔成立了银行管理和监督实施委员会，简称巴塞尔银行监管委员会。
巴塞尔协议是一种狭义上的国际银行联合监管实践，主要包括原巴塞尔协议（1975年9月）、修订后的巴塞尔协议（1984年5月）、巴塞尔报告（1988年7月）、巴塞尔建议（1992年6月）等。
（1）国际银行监管的基本原则
其原则包括：任何银行的国外机构都不能逃避监督，东道国有责任监督在其境内的外国银行；监管当局应加强合作，东道国和母国互通信息，并代为检查对方的海外机构；以东道国为主监督外国分行的流动性和外国附属机构的清偿能力；以母国监管当局为主监督外国分行的清偿能力和外国附属机构的流动性。
（2）国际银行监管的资本标准
资本组成：第一，核心资本：实收股本（普通股）、公开储备；第二，附属资本：非公开储备、资产重估储备、普通储备金或普通呆帐准备金、混合资本工具、次级长期债券；第三，从资本中扣除项：从核心资本中扣除商誉；从总资本中扣除不合并列账的银行与财务公司的投资、在其他银行和金融机构的投资。
资本标准：在过渡期结束后资本占整个风险资产的最低标准是8％，其中核心资本最少为4％。附属资本成分不能超过核心资本的100％，附属资本成分中的长期次级债券不能超过核心资本的50％。此外，附属资本成分中的普通准备金或普通呆帐准备金占风险资产的比例限制在1.25个百分点，特殊情况或临时可达2.0个百分点。有潜在收益而未实现的证券形式的资产重估储备需打55％的折扣。
风险资产权数：
（3）有效银行监管的核心原则：25条
有效银行监管的定义和前提条件；发照程序和对机构变动的审批；审慎法规和手段；持续进行的银行监管手段；信息制度；监管当局的权力与清算程序；跨国银行监管。
（4）银行监管的国际化趋势
在实施合规性监管的同时，进一步强化风险监管；
强调对银行创新业务的风险监管；
强调金融机构的公司治理结构；
强调银行内部控制和风险管理体系；
强调审慎会计原则和审慎监管；
强调并表监管与资本控制；
强调信息披露和市场约束；
强调反洗钱和防止金融犯罪；
强调各国监管当局的充分合作；
强调在先进监管实践下，依据本国国情选择不同的监管模式。
案例分析题
某商业银行年未的有关资本情况如下：（单位：亿元）
实收资本 1600 资本公积 500
盈余公积 300 未分配利润 200
贷款损失一般准备 600 投资风险准备 300
该银行发行的五年期以上的长期金融债券 600
在非银行金融机构中的投资 100
非自用不动产 400 加权风险资产 60000
根据我国银行监管规定以及上述材料回答下列问题：
91.该银行的核心资本是（B）亿元。
A.2100 B.2600
C.3200 D.4100
解析：1600＋500＋300＋200＝2600
92.该银行的附属资本是（B）亿元。
A.500 B.1500
C.2000 D.2500
解析：600＋300＋600＝1500
93.该银行的资本净额是（A）亿元。
A.3600 B.3800
C.4100 D.4600
解析：2600＋1500－（100＋400）＝3600
94.该银行的资本充足率为（B）。
A.4% B.6%
C.8% D.10%
解析：3600÷60000＝6％
95.针对该银行的资本充足率状况，监管当局应对该银行提出（AB）。
A.增补资本 B.削减投资
C.削减资本 D.削减债务
解析：为提高资本充足率，应该增大分子－资本净额，减小分母－加权风险资产
