我国的利率市场化改革
（一）我国利率市场化的提出：两个标志性的年份和事件
1993年，党的十四大《关于金融体制改革的决定》提出，我国利率改革的长远目标是：建立以市场资金供求为基础，以中央银行基准利率为调控核心，由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率管理体系。党的十四届三中全会提出，中央银行按照资金供求状况及时调整基准利率，并允许商业银行存贷款利率在规定幅度内自由浮动。
2003 年，党的十六大报告提出：稳步推进利率市场化改革，优化金融资源配置。第十六届三中全会《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》中进一步明确“稳步推进利率市场化，建立健全由市场供求决定的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具引导市场利率”。
（二）利率市场化改革的基本思路
1、利率市场化的步骤与内容
根据十六届三中全会精神，结合我国经济金融发展和加入世贸组织后开放金融市场的需要，中国人民银行将按照先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。
我国利率市场化改革的设想是：统一金融机构贷款利率浮动政策；修改相关法规；完善金融机构存、贷款定价机制，提高定价水平；丰富金融产品，推动金融市场向纵深化发展；逐步建立健全中央银行利率调控体系，在更大程度上发挥市场在资源配置中的作用。
2、利率市场化要正确处理的关系
要推进利率市场化，需要正确处理好以下关系：
（1）利率与利润率的关系
随着我国市场经济体制的建立，在确定利率水平时，在一定程度上不仅要考虑利润总水平的情况，还要考虑各部门、各行业间的利润是否合理，以及主观和客观因素，如贷款时间长短、物价水平变化、国际市场货币利率等来确定不同的利率。
（2）资金供求与利率之间的相互作用关系
随着我国市场经济体制的逐步建立，通过利率的高低来调节资金的供求的作用日趋明显。
（3）存款利率与贷款利率的关系
如何求得存款利率和贷款利率的合理利差，关键要兼顾存款人、贷款人和银行三者的利益。
（4）利率市场化与利率管理的关系
要建立灵活有效的利率管理体系，其总的要求：一是既能控制，又能灵活，即中央银行规定基准利率和利率浮动幅度，在此基础上，商业银行有一定的确定利率的自主权；二是既有差别又能协调，即对不同行业、不同经济成分、不同地区、不同期限和数量、不同经济效益的存贷款利率应有所差别，但差别利率之间须保持一定的比例和制约关系；三是既要相对稳定又能因势而变，既不像资本主义国家那样，利率随着资本供求和借贷市场自发波动而经常波动，但也不能十几年一贯制，要依据经济发展状况而有所变化。
（三）利率市场化的改革进程
按照利率市场化的程度划分，我国现行国内利率可以分为三类：
一是被严格管制的利率，主要是针对居民和企业的人民币存款利率；
二是正在市场化的利率，主要是银行的贷款利率和企业债券的发行利率；
三是已经基本市场化的利率，包括除企业债券发行利率以外的各类金融市场、银行同业拆借市场利率、外币市场存贷款利率等。
因此，目前我国利率市场化改革最大的任务就是银行人民币存、贷款利率，特别是居民存款利率的市场化。
1996 年6 月1 日中国人民银行放开了银行间同业拆借利率，为利率稳步推进利率市场化改革奠定了基础。
中国人民银行在稳步推进利率市场化进程中，充分发挥利率杠杆的调控作用：
一是数次调整存贷款基准利率；
二是扩大了商业银行自主定价权；
三是进行大额长期存款利率市场化尝试；
四是推进境内外利率市场化；
五是加大金融基础设施建设力度。
2005年1月31日，中国人民银行在《稳步推进利率市场化报告》中指出，利率市场化最为核心的问题是变革融资活动的风险定价机制，让商业银行成为真正地买卖风险或定价风险的金融机构。
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