三、金融创新的主要内容(掌握)
金融创新按创新主体分：市场主导型和政府主导型;按动因分：逃避管制型、规避风险型、技术推动型和理财型;按创新的内容分，可以分为制度创新、业务创新、工具创新。
(一)金融制度的创新
1、分业管理制度的改变
由分业向混业转变
2、对商行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变
放松对商银行的监管
3、金融市场准入制度趋向国民待遇
(二)金融业务的创新
1、负债业务的创新
(1)改造传统业务，创设与拓展新型存款方式
存款工具多样化
存款证券化——CD
存款业务操作电子化
存款结构变化
(2)商业银行账户的创新
可转让支付命令(NOW)、超级可转让支付命令(Super NOW)、电话转账服务与自动转账服务(ATS)、货币市场互助金账户、定活两便存款账户(TDA)等。
(3)扩大借入款的范围与用途
总而言之，负债业务创新的最终目的是扩大商业银行原始存款的资金来源。
[2005单选]下列属于商业银行负债业务创新的项目是(C)。
A.回购协议
B.备用信用证
C.可转让支付命令账户
D.金融期权
[2008单选] 商业银行负债业务创新的最终目的是创造(A)。
A.低成本的存款来源
B.存款账户的灵活性
C.存款的获利能力
D.更多的派生存款
2、资产业务创新
(1)贷款结构的变化
由短期贷款为主转向长期贷款为主，消费贷款大幅增加
(2)贷款证券化
增强了商业银行资产的流动性和盈利能力
(3)与市场利率密切的贷款形式不断出现
如浮动利率贷款、可变利率抵押贷款
(4)贷款业务的“表外化”
如：回购协议、货款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利
另外，还有证券投资业务的创新：股指期权、股票期权等。
资产业务创新的主要目的是降低风险、服务客户、扩大收益、减少资本充足率等指标限制。
[2007年] 商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于( D )。
A.扩大资金来源，创造派生存款
B.套期保值，回购交易，贷款证券化
C.扩大业务范围，强化银企关
D.降低风险，服务客户，扩大收益
