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2011年中级经济师考试金融专业预习精讲班教辅21

来源:233网校 2011-03-15 09:15:00
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  (二)金融抑制

  1、金融抑制的涵义(了解)

  金融抑制是金融市场受到不适当的干预,各种类型的资金价格扭曲,融资渠道受阻,使金融与经济均无法达到金融状态。

  2、金融抑制的表现(掌握表现和原因)

  (1)对利率的管制——金融抑制最主要的表现

  利率管制主要原因是:①减低资金成本,鼓励投资,促进经济增长;②限制银行间的存贷竞争,保护银行利润,维持金融稳定。

  (2)对汇率管制——金融抑制的主要表现

  对汇率管制一般会高估本币价值,原因是:积累短缺的外汇收入;多赚外汇,可购买更多的国内短缺的商品。

  (3)金融的欠发达状态

  (三)金融管理政策的效果(掌握利率管制如何阻碍市场发展)

  利率管制主要目的是:①减低资金成本,鼓励投资,促进经济增长;②限制银行间的存贷竞争,保护银行利润,维持金融稳定。

  但这两个目的在现实经济实践中都难以实现。低利率导致资金供<求——非市场方式(行贿)来获得利率的贷款——间接提高贷款的成本——实际利率并不低,资金配置扭曲,还会出现非正式金融机构,以更高利率替代银行融通资金,造成更大的资源浪费。

  三、金融自由化、放松管制和金融约束论

  (一)金融自由化

  1、金融自由化的涵义(掌握)

  金融自由化是相对于金融管制而言,即放松管制或取消金融业在利率、汇率、市场准入、经营范围、资本流动等方面的政策限制,将其完全交由市场决定。

  简而言之,金融自由化就是取消金融控制,完全交由市场决定。

  2、金融自由化的原因(大纲不要求)

  3、金融自由化的条件(掌握)

  (1)宏观经济稳定

  (2)财政纪律良好

  (3)法规、会计制度、管理体系完善

  (4)充分谨慎的商业银行监管

  (5)取消对金融体系歧视性的税负

  4、金融自由化的速度和时机

  渐进式的金融自由化策略

  5、金融自由化的顺序(掌握)

  先国内实行部门的自由化——再国内金融部门的自由化——再对外金融部门的自由化。

  6、金融自由化过程的监管(大纲不要求)

  (二)放松管制(掌握)

  放松管制即废除或改变原有的各种限制政策,或放松原有的限制标准。

  放松管制是金融自由化的手段。

  (三)金融约束(掌握概念及政策主张)

  1、金融约束指通过选择一组金融政策,为金融部门和生产部门制造租金机会(,从而为这些部门提供必要的激励,促进它们在追逐租金机会中把私人信息并入配置决策中。

  2、政策主张

  “温和的金融压制”是必要的。对发展中国家而言,金融自由化并不一定是实现金融深化的最优选择。至少在短期内,金融约束的经济效果要优于金融自由化。因此,发展中国家不要急于盲目推进金融自由化。

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