(三)信用风险的管理
1.机制管理
机制管理就是建立起针对信用风险的管理机制。对商业银行而言，信用风险的管理机制主要有： (1)审贷分离机制。(2)授权管理机制。(3)额度管理机制。
2.过程管理
过程管理就是针对信用由提供到收回的全过程，在不同的阶段采取不同的管理方法。对商业银行而言，主要有以下三个方面：
(1)事前管理
在此阶段，商业银行审查的核心是 借款人信用状况，决策的核心是贷与不贷、以什么利率贷。对分析信用借款人的信用状况，主要是“5C”和“3C”分析。
5C：偿还能力(Capacity)、资本(Capital)、品格(Character)、担保品(Collateral)、经营环境(Conditions)
3C：现金流(Cash)、管理(Control)、事业的连续性(Continuity)
(2)事中管理
事中管理在于商业银行在贷款的 发放与回收阶段的管理。在此阶段，商业银行关注的重点是贷款不要被挪用、贷款是否被有效使用、跟踪借款人信用状况的变化、出现异常及时采取应对措施。
在事中管理阶段，商业银行要进行贷款风险分类。目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为 正常、关注、次级、可疑和损失等五个等级。
正常类贷款：有充分把握还本付息的贷款
关注类贷款：未违约，但存在负面影响财务状况的主客观因素的贷款
次级类贷款：还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期90天以上的贷款
可疑类贷款：本息逾期180天以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定损失的贷款
损失类贷款：本息逾期1年以上，即使采取一切措施和程序，也无法收回的贷款。
(3)事后管理
在此阶段 ，商业银行要回顾与反思贷款过程中的经验教训，固化经验，融入制度，形成长效机制;吸取教训，亡羊补牢，填补和加强制度中的空白点和薄弱环节。
(四)市场风险的管理
1.利率风险的管理
利率风险的管理方法主要有：
(1)选择有利的利率;(2)调整借贷期限;(3)缺口管理;(4)持续期管理;(5)利用利率衍生产品交易。
2.汇率风险的管理
汇率风险的管理方法主要有：
(1)选择有利的货币;(2)提前或推迟收付外币;(3)进行结构性套期保值;(4)做远期外汇交易;(5)做货币衍生产品交易。
3.投资风险的管理
(1)股票投资风险的管理方法
股票投资风险的管理方法主要有：
一是根据对股票价格未来走势的预测，买入价格即将上涨的股票或卖出价格将下跌的股票;
二是根据风险分散原理，按照行业分散、地区分散、市场分散、币种分散等因素，进行股票的分散投资，建立起相应的 投资组合，并根据行业、地区与市场发展的动态和不同货币的汇率走势，不断调整投资组合;
三是根据风险分散原理，在存在知识与经验、时间或资金等投资瓶颈的情况下，不进行个股投资，而是购买股票型投资基金;
四是同样根据风险分散原理，做 股指期货交易或股指期权交易，作为个股投资的替代，以规避个股投资相对集中的风险。
(2)金融衍生产品投资风险的管理方法
一是加强制度建设。
二是进行限额管理。
三是进行风险敞口的对冲与套期保值。
