考点：金融机构体系
（一）金融机构的含义
狭义的金融机构含义 | 间接融资领域中的金融机构 【关键词】资金余缺双方交易的媒介、商业银行、专门从事货币、信贷活动的机构 |
广义的金融机构含义 | 所有从事金融活动的机构包括： ①直接融资领域中的金融机构 ②间接融资领域中的金融机构 ③各种提供金融服务的机构 【提示】证券公司就是直接融资领域中的金融机构。 |
（二）金融机构的功能
（1）促进资金融通。
（2）便利支付结算。
（3）降低交易成本和风险。
（4）减少信息成本。在金融交易做出决策时，时常存在因不了解交易的对方而导致的信息不对称。在交易之前这种信息不对称会导致逆向选择，在交易之后这种信息不对称会导致道德风险。
（5）反映和调节经济活动。
（三）金融机构的分类
1.按融资方式：直接金融机构和间接金融机构
①直接金融机构 | 是指主要活动于金融市场，为投资者和融资者牵线搭桥，提供顾问、咨询、承销、经纪、登记、保管、清算、资信评级等一系列相关或配套金融服务的机构。 |
②间接金融机构 | 是指在最初的资金提供者（存款人）和最终资金使用者（借款人）之间进行债权债务关系转换活动的中介机构。 |
2.按业务特征：银行业金融机构、保险业金融机构、证券业金融机构。
①银行业金融机构 | 是以存款、放款、结算、汇兑等业务为主要经营内容的金融机构。 |
②保险业金融机构 | 通常认为， 保险属于以补偿损害、分散风险为目的的合约安排，保险业是指将通过契约形式集中起来的资 金，用以补偿投保人或被保险人的经济利益业务的行业。 |
③证券业金融机构 | 证券业是指从事证券发行和交易活 动的专门行业，是证券市场的基本组成要素之一。 |
3.按是否承担政策性业务：政策性金融机构与商业性金融机构
①政策性金融机构 | 通常是一个国家为加强政府对经济的干预能力，实现政府的产业政策，保证宏观经济协调发展而设立，不以营利为目的，可以获得政府资金或税收方面支持的金融机构。 |
②商业性金融机构 | 是一般性金融业务的经营机构，其目标是利润最大化。 |
4.按资金来源方式：存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构
①存款类金融机构 | 是指接受个人和机构存款并可发放贷款的金融机构，如商业银行、储蓄与贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社等。 |
②契约型储蓄机构 | 是以契约的方式在一定期限内从持约人手中吸收资金的金融机构，如人寿保险公司、养老基金等。 |
③投资性中介机构 | 是以投资活动为主要目的的筹集资金中介，如金融公司、共同基金、货币市场基金等。 |
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【经典习题】金融机构通过一定的技术手段和设计流程，为客户之间完成货币收付或清偿因交易引起的债权债务关系提供服务，实现货币资金转移是（）职能。
A.促进资金融通
B.便利支付结算
C.降低交易成本
D.节约交易时间
便利支付结算。金融机构通过一定的技术手段和设计流程，为客户之间完成货币收付或清偿因交易引起的债权债务关系提供服务，实现货币资金转移。
【 经典习题】（）指在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活动的机构。
A.狭义的金融机构
B.广义的金融机构
C.直接金融机构
D.银行业金融机构
狭义的金融机构是指在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活动的机构，商业银行无疑是最重要的金融机构。
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