2024年中级经济师《金融专业》经典母题汇总：第九章

中央银行的职能

1.发行的银行

（1）中央银行应根据国民经济发展的客观情况，适时适度发行货币，保持货币供给与流通中货币需求的基本一致，为国民经济稳定持续增长提供良好的货币金融环境。

（2）中央银行应从宏观经济角度控制信用规模，调节货币供给量。中央银行应以稳定货币为前提，适时适度增加货币供给，正确处理好货币稳定与经济增长的关系。

（3）中央银行应根据货币流通需要，适时印刷、铸造或销毁票币，调拨库款，调剂地区间货币分布、货币面额比例，满足流通中货币支取的不同要求。

2．银行的银行

（1）集中保管存款准备金

意义：

①增强清偿力，保障安全和稳定；

②有助于调节信用规模、控制货币供给量；

③为非现金结算创造条件；

④强化了中央银行的资金实力。

（2）充当最后贷款人

通常采取两种形式：一是票据再贴现；二是票据再抵押。

（3）组织全国银行间的清算业务

（4）组织外汇头寸抛补业务

3．政府的银行

中央银行作为政府的银行具有以下基本职责：

（1）经理或代理国库。即经办或代理政府的财政预算收支，充当政府的出纳。

（2）代理政府金融事务。如代理国债的发行及到期国债的还本付息事宜等。

（3）代表政府参加国际金融活动，出席各种国际性会议，从事国际金融活动，进行金融事务的协调、磋商等。

（4）充当政府金融政策顾问，为国家经济政策的制定提供各种资料、数据和方案等。

（5）为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。

（6）保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金的买卖和管理。

4.管理金融的银行

（1）制定和实施货币政策，在稳定货币的前提下促进经济增长。

（2）作为国家的最高金融管理机构，执行相关金融行政管理职能，拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度。

（3）作为管理者和重要参与者，管理境内金融市场，确保资金往来合法；运用货币政策工具，影响金融市场利率和融资成本，调节资金供求关系.

（4）建立宏观审慎政策框架，强化金融运行宏观审慎管理；健全金融风险防范、化解和处置机制，维护金融稳定，保障国家金融安全，促进经济社会健康发展。

中央银行的资产负债表

货币政策工具主要有一般性货币政策工具和其他货币政策工具。

一般性货币政策工具：也称为货币政策的总量调节工具，是常规性质货币政策工具。它通过调节货币和信贷的供给量影响货币供应量，进而对于经济活动的各个方面都产生影响。

【要点】主要包括被称为中央银行“三大法宝”的存款准备金政策、再贴现政策和公开市场操作。

其他货币政策工具

（1）选择性货币政策工具

选择性货币政策工具是中央银行对于某些特殊领域实施调控所采取的措施或手段，可作为一般性货币政策工具的补充，根据需要选择运用。

1）消费者信用控制

2）不动产信用控制

3）优惠利率

（2）直接信用控制的货币政策工具

具体包括以下四种工具：

1）贷款限额

2）利率限制

中央银行规定或者影响存款利率的上限、贷款利率的下限。

3）流动性比率

中央银行规定商业银行全部资产中流动性资产所占的比重。

4）直接干预

中央银行直接对商业银行的信贷业务进行合理干预。

（3）间接信用控制的货币政策工具

1）道义劝告

2）窗口指导

银行业监管的基本方法有三种，即市场准入、非现场监管和现场检查，通常称为银行业风险监管的“三驾马车”。如果从银行的整体风险考虑，还应包括并表监管。在进行现场检查后，监管当局一般要对银行进行评级。

（1）市场准入

市场准入是银行业监管的第一关。

（2）非现场监督

非现场监督是银行监管机构针对单个银行，在并表的基础上收集、分析其经营稳健性和安全性的一种方式。非现场监督包括审查和分析各种报告和统计报表。

非现场监督有三个主要目的：

①评估银行机构的总体状况。

②对有问题的银行机构进行密切跟踪。

③通过对同组银行机构的比较，关注整个银行业的经营状况，促进银行业安全稳健运行。

（3）现场检查

现场检查是指通过银行监管机构的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。

非现场监督体现了风险监测和预警的监管原则，而现场检查则是验证银行的治理结构是否完善，银行提供的信息是否可靠，是从实证的角度来发现和预防风险。

现场检查内容主要包括合规性检查和风险性检查两个大的方面。

合规性检查永远是现场检查的基础。