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中级经济师金融历年真题集——第十二章

来源:233网校 2024-11-10 00:47:26

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1、保险业监管最为重要的指标是( )。

A. 偿付能力

B. 保险费率

C. 保险消费者满意度

D. 资本充足率

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参考答案：A

参考解析：本题考查保险业监管。偿付能力是保险公司灵魂，也是保险业监管一个最为重要的方面。选项A正确。故本题正确答案为A。

2、某商业银行制定了信用风险组合限额管理实施方案，该管理举措属于( )。

A. 风险控制

B. 风险转移

C. 风险监测

D. 风险对冲

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参考答案：A

参考解析：本题考查商业银行风险管理。商业银行风险管理的内容包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、控制等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。商业银行风险控制可以分为事前和事后控制。事前控制的主要方法包括限额管理风险定价和制定应急预案等;事后控制主要包括风险缓释或风险转移、重新分配风险资本、提高风险资本水平等。选项A正确。故本题正确答案为A。

3、关于 2010 年版巴塞尔协议Ⅲ的说法，正确的是（）。

A. 引入流动性覆盖比率和净稳定融资比率

B. 提出普通股最低比例由 2%提升至 5%

C. 提出 0-1.5%的逆周期资本缓冲

D. 强调对风险加权资产的计量

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参考答案：A

参考解析：A正确：巴塞尔协议Ⅲ引入流动性覆盖比率和净稳定融资比率，以强化对银行流动性的监管。

B错误：巴塞尔协议Ⅲ规定普通股最低比例加资本留存缓冲比率在2019年以前由3.5% 逐步升至 7%。

C错误：巴塞尔协议Ⅲ规定0~2.5% 的逆周期资本缓冲。

D错误：巴塞尔协议Ⅱ强调对风险加权资产的计量。

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4、为保持良好流动性，商业银行最不宜采取的措施是( )。

A. 完全依靠同业资金融入，防止存款挤兑风险

B. 注重维护稳健经营的品牌形象，完善信息披露机制

C. 调整资产结构，保持适度的流动性资产比例

D. 加强流动性应急演练，提高流动性应急能力

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参考答案：A

参考解析：本题考查流动性风险管理。流动性风险管理的主要着眼点如下：(1)保持资产的流动性，如建立现金资产的一级准和短期证券的二级准备;提高存量资产的流动性，将抵押贷款、信用卡应收账款等资产证券化出售固定资产再回租等。(2)保持负债的流动性，如增加大额存单债券、拆借、回购、转贴现、贴现等主动型负债，创新存款品种，通过开展其他业务带动存款等。(3)进行资产和负债流动的综合管理，实现资产与负债在期限或流动性上的匹配。基于理论展开分析。为保持良好流动性，商业银行最不宜采取的措施是选项A。完全依靠同业资金融入，保持良好流动性，风险太大。故本题正确答案为A。

5、某商业银行理财经理在推荐金融产品时，未对其客户履行适当性义务。该事件属于操作风险损失事件类型中的（）

A. 就业制度和工作场所安全事件

B. 执行、交割和流程管理事件

C. 外部欺诈

D. 客户、产品和业务活动

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参考答案：D

参考解析：A错误：就业制度和工作场所安全事件指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

B错误：执行、交割和流程管理事件指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

C错误：外部欺诈事件指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产，伪造要件，攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

D正确：客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务，如诚信责任和适当性要求或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。

6、关于商业银行风险管理环节的说法，正确的是( )。

A. 风险管理主要包括风险识别、风险分析、风险监测

B. 风险定价属于事前控制措施之一

C. 风险计量为风险识别和风险控制奠定基础

D. 风险识别是指通过各种监控技术，动态捕捉风险指标的异常变动

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参考答案：B

参考解析：本题考查商业银行风险管理。商业银行风险管理的流程主要包括以下四个环节。(1)风险识别(包括识别和分析两个环节)，商业银行根据外部形式变化和自身发展战略及经营状态，识别出可能影响起战略实施或经营活动目标的潜在风险，并分析引起风险事件原因的过程。有助于银行了解自身面临的风险及其严重程度，从而为风险计量和控制奠定基础。(2)风险计量，在风险识别的基础上，对各种风险进行定量分析，计算损失发生的概率和损失的大小，是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础和关键环节。(3)风险监测，商业银行通过各种监控技术，动态捕捉风险指标的一场，判断其是否已达到引起关注的水平或已超过阈值。(4)风险控制，对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避控制等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。分为事前控制和事后控制，事前控制的主要方法包括限额管理、风险定价和制定应急预案等;事后控制的主要方法包括风险缓释、风险转移、重新分配风险资本、提高风险资本水平等。选项B正确。故本题正确答案为B。

7、若该银行出现较大风险，引起储户恐慌情绪，需要被监管、接管等措施，则该银行的监管评级为（）

A. 5级

B. 6级

C. S级

D. 1级

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参考答案：B

参考解析：评级结果为 6级，表示银行存在的问题极度严峻，可能或已经发生信用危机，严重影响银行消费者和其他客户合法权益，或者可能严重危害金融秩序、损害公众利益。对综合评级结果为 6级的银行，监管机构还可视情况依法安排重组、实行接管或实施市场退出。

正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行经监管机构认定后直接列为 S级，不参加当年监管评级。

8、关于监管评级的说法，正确的是( )。

A. 可以将评级结果作为衡量商业银行经营状况、风险管理能力和风险程度的主要依据

B. 依法采取相应监管措施和行动、注重“早期介入”，防止风险苗头和隐患演变为严重问题

C. 有利于完善金融风险预警和处置机制，守住不发生非系统性金融风险底线

D. 将评级结果作为制定监管计划、合理配置监管资源，采取监管措施和行动的重要依据

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参考答案：A,B,D

参考解析：将评级结果作为衡量商业银行经营状况、风险管理能力和风险程度的主要依据。（选项A正确）

将评级结果作为制定监管规划、合理配置监管资源，采取监管措施和行动、开展市场准人的重要依据，结合单项要素和综合评级结果，深入分析银行存在的风险及其成因，制定每家银行的综合监管计划和监管政策，确定监管重点以及非现场监管和现场检查的频率和市围，督促商业银行对发现的问题及时整改。D正确。

《商业银行监管评级办法》的突出特点是明确监管机构可以根据监管评级结果，依法采取相应监管措施和行动，注重"早期介入"，努力实现风险早发现、早介入、早处置，防止风险苗头和隐患演变为严重问题。B正确

《商业银行监管评级办法》的发布和实施，进一步完善了商业银行监管规则，为加强商业银行非现场监管、发挥监管评级的重要作用提供了制度保障，将有利于合理分配监管资源、增强监管能力，有利于引导银行完善风险防控、筑牢全面风险管理体系，有利于完善金融风险预警和处置机制，守住不发生系统性金融风险底线，维护金融稳定和国家金融安全。C错误。

9、商业银行内控应坚持什么原则（）

A. 全覆盖整体性制衡性相匹配

B. 全覆盖整体性审慎性相匹配

C. 全覆盖整体性制衡性审慎性

D. 全覆盖制衡性审慎性相匹配

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参考答案：D

参考解析：商业银行内部控制应当贯彻以下四项基本原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。

10、政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”的余地，然而仅仅保护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集团的利益，对整个社会无助益。这描述的是哪种金融监管理论（）

A. 公共利益论

B. 特殊利益论

C. 社会选择论