第八章主要讲理财规划，包括现金、消费和债务管理；保险规划；税收规划；人生事件规划和投资规划。是非常好得分的一章，内容少又简单，在考试中的分值占比不低。如果考生在专业相关内容学习比较吃力，本章一定不能失分。
一、思维导图
233网校解读：在学习时注意区分不同投资规划的内容、步骤、目标等等，不要混淆，考试要求掌握的内容已在导图中标星处理。
二、学习笔记
家庭财务预算的综合分析
家庭收支状况的分析 | 收支盈余情况分析 | 总收入-总支出 |
|---|---|---|
财务自由度分析 | 理财收入/生活支出，越接近“1”或者大于“1”，财务自由度越高 | |
收入支出结构分析 | 理财师需对收入支出表中各项目占比情况进行分析 | |
家庭债务管理状况的分析 | 资产负债率分析 | 资产负债率>50%，对于普通家庭而言太高 |
融资比率分析 | 反映客户家庭理财的积极程度 | |
负债结构分析 | 消费负债比率、投资性负债比率、自用性负债比率 | |
偿债能力分析 | 平均负债利率分析、债务负担率分析 |
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