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2024年证券专项《证券投资顾问》模拟练习题精选
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张某由于资金宽裕可以向朋友借出50万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方法各有不同，其中：甲是年利率15%(每年计息一次)，乙是年利率14.7%(每季度计息一次)，丙是年利率14.3%(每月计息一次)，丁是年利率14%(连续复利)，如果不考虑信用风险，则对于张某而言，下列说法中正确的有( )。
A. 应选择向朋友丙发放贷款
B. 应选择向朋友乙发放贷款
C. 向朋友甲贷款的有效收益率最低
D. 向朋友丁贷款的有效收益率最低
张某今年40岁，事业稳定，有一名子女，需要对自己未来的支出有一定的规划，证券投资顾问在估计客户的未来支出时要了解客户( )。
A. 满足基本生活的支出
B. 实现基本生存状态的生活水平支出
C. 保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出
D. 期望实现的支出水平
预测客户的未来支出需了解两种不同状态下的客户支出：
(1)满足客户基本生活的支出。这里所指的“基本生活”，并非指仅实现基本生存状态的生活水平，而是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测。
(2)客户期望实现的支出水平。客户在现有生活水平的基础上，进一步提高生活质量的支出水平。
该题B选项存在争议，所以特此说明：满足基本生活的支出并非仅指实现基本生存状态的生活水平支出，潜台词是说投顾不能只了解实现基本生存状态的生活水平支出，还要了解其他方面的支出，这样才是全方位了解，且该题为多选，故B符合题意。
关于证券组合被动管理方法，下列说法中，错误的是( )。
A. 长期稳定持有模拟市场指数的证券组合
B. 组合管理者认为证券市场不总是有效的
C. 组合管理者期望获得市场平均收益
D. 组合管理者认为证券价格的未来变化无法估计
被动管理方法是指长期稳定持有模拟市场指数的证券组合以获得市场平均收益的管理方法。
采用此种方法的管理者认为，证券市场是有效市场，凡是能够影响证券价格的信息均已在当前证券价格中得到反映。
也就是说，证券价格的未来变化是无法估计的，以至任何企图预测市场行情或挖掘定价错误的证券，并借此频繁调整持有证券的行为无助于提高期望收益，只会浪费大量的经纪佣金和精力。
