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-2024年9月证券专项考试《证券投资顾问业务》章节题-
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证券报考疑问加证券学霸君
今日练习章节为：第二章 第一节 生命周期理论
1、以投资理财收入为主的阶段一般成为家庭生命周期（ ）阶段的主要收支特征。
A. 形成期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰老期
参考答案：D
参考解析：家庭生命周期是指家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）的整个过程。
其中，家庭衰老期以投资理财收入为主，医疗费用占比提高，其他费用占比低。
形成期、成长期和成熟期的收入都是以薪酬为主。因此本题应选择D选项。
2、不同家庭生命周期有不同的理财重点。下列对于处于家庭成长期的家庭的理财重点的描述，错误的是（ ）。
A. 购房偿还房贷
B. 教育负担增加
C. 家庭收入稳定
D. 养老金的筹措
参考答案：D
参考解析：家庭成长期：也称满巢期，起点是子女出生，终点是子女独立。这一阶段家庭支出固定，教育负担增加（选项B说法正确），保险需求大，需要偿还购房贷款（选项A说法正确），压力相对较大。但成员收入稳定（选项D说法正确），家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产的比例，如债券基金、浮动收益类理财产品。
选项D说法错误：养老金的筹措是家庭成熟期的主要目标。
3、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中以固定收益投资为主的是（ ）。
A. 夫妻25～35岁时
B. 夫妻30～55岁时
C. 夫妻50～60岁时
D. 夫妻60岁以后
参考答案：D
参考解析：选项D正确：退休期这一阶段一般是60岁之后，这一时期的投资以安全保本为主要目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，包括债券、债券型基金、货币基金、银行存款等。
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