2025年3月证券《投资顾问》章节真题冲刺：基于生命周期理论的投资理财规划

A错误：维持期，这一阶段既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富，此阶段应多元化投资组合，通过配置不同类别的资产，在分散风险的同时获取相对高的收益。另外，在此阶段可以适当配置投资型保险。

B正确：在高原期（高峰期）阶段，在此阶段，个人的主要投资理财任务是保障资产的稳健增值，降低投资风险，资产配置上以稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，主要配置债券、银行存款、固定收益理财产品等，辅以适当比例的基金，以相对稳健的方式使资产得以保值增值。

C错误：退休期，这一时期的投资以安全保本为主要目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，包括债券、债券型基金、货币基金、银行存款等。

D错误：稳定期，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用基金定投等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。

综上，该题选B。

家庭的生命周期一般可分为：①形成期；②成长期；③成熟期；④衰老期。其中，成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。

题中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于家庭生命周期中的成长期。

综上，该题选B。

选项A错误：建立期的投资理财活动包括银行贷款、购房；

选项B错误：维持期的投资理财活动包括收入增加、筹养老金；

选项C正确：高峰期的投资理财活动包括收入逐步下降、负担减轻；

选项D错误：退休期的投资理财活动包括领用养老金，规划遗产。