12月28日，中国人民银行在官网发出公告，存量房贷利率也需要转化为LPR。也就是说正在按照老版利率计算方式还贷的房子，也要把房贷计算方式转换成LPR。
此前的房贷上浮比例或折扣，会换算成等值的LPR基点，并且这个基点是一直不变的。但因为LPR也就是基准利率是会变化的，所以整体的房贷利率也是变化的。
尤其是现在的基准利率已经较之前下调了，所以存量房贷的实际利率也可以有微量的下降。
整个房贷转换的操作过程，你的贷款银行会通知你，只要重新签一份贷款合同就可以，如果你很担心将来的利率会上行，也可以选择固定利率，但是选择机会只有一次。
但是，显然，选固定利率并不划算。
从利率走向而言，接下来会是走低的趋势，并且放眼全球，全世界任何一个城市，市场经济越发达，利率也会相对较低。从中国目前的发展而言，市场经济一定是会越来越发达的，整体的利率也会处于下行趋势。
即便利率上涨，也肯定是在通货膨胀的时候，那时候不会太在意上浮的这些利率。
如果你当初买房时，房贷利率是在商业贷款4.9%的基础上上下浮动的，那一定要好好看看央行这次的公告了。
以下是关于lpr相关问题的解答：
1、是公积金贷款还是商业贷款的房贷利率需要转换成LPR?
答：公积金贷款不在这次调整范围，只是商业贷款要做调整而已。
2、旧房贷怎么转换成LPR?
答：央行给了两种选择。第一种是保持现在的房贷利率，今后都固定不变。比如你的房贷利率是在基准利率4.9%的基础上上浮20%，也就是4.9%×(1+20%)=5.88%，如果选了这一种，那今后你的房贷利率都是雷打不动的5.88%，直到你还完房贷。
第二种是把现有的房贷利率转换成LPR。
不管是选择固定利率，还是选择转换成LPR，都只有一次机会，做了选择就不能再改了，不存在说选了固定利率之后后悔了，要改为LPR的情况。
3、旧房贷转换成LPR，应该怎么算?
答：央行的规定是：在转换时点的利率水平应保持不变。也就是说转换成LPR后的房贷利率等于你之前的房贷利率。
那既然一样，有什么转换的必要吗?当然有，关键就在于确定这个“加点”。你和别人的加点不一样，今后的房贷利率也是不一样的啊。
以LPR为准的房贷利率计算方式是：LPR+加点=房贷利率。
如果你现在的房贷利率是5.88%，转换之后的房贷利率也是(LPR+加点)=5.88%。
那么还需要知道LPR才能算出加点，但LPR又是每个月都公布一次的，到底哪个为准呢?
央行给出的答案是：以2019年12月LPR为准，也就是这个LPR为4.8%。
所以旧房贷的加点=旧房贷利率-4.8%。
比如，你现在的房贷利率是基准利率4.9%上浮20%，即4.9%×(1+20%)=5.88%。
那么转换成LPR之后的加点为：5.88%-4.8%=1.08%，今后房贷利率=LPR+1.08%;
如果你的房贷利率是基准利率4.9%打9折，即4.9%×90%=4.41%。
那么转换成LPR之后的加点为：4.41%-4.8%=-0.39%，今后房贷利率=LPR-0.38%。
所以加点可以是正负数，之前房贷是打折的，就更加划算。你把自己的房贷套上去算出加点即可。
加点确定之后就保持不变，今后的房贷利率只跟着LPR变化。LPR上升，房贷就增加，LPR下降，房贷就减少。
4、选择固定利率还是转换成LPR好?
答：央行给出的两种选择，建议大家还是都转换成LPR吧。首先，全球利率下行是大势所趋，LPR明显是比原来的基准利率要低，而且有越来越低的趋势。所以最好还是转换成LPR，LPR还可以每年调整一次。
5、旧房贷转换成LPR什么时候开始实行?
答：2020年3月1日开始，原则上在2020年8月31日前完成。届时会有银行工作人员跟你沟通，至于怎么协商，相信看了上面内容的，自己心中有数了。等银行通知吧。
