第31题
票据丧失的补救措施包含( )。
A 挂失止付
B 公示催告
C 仿真制造
D 提起诉讼
E 默认失效
【正确答案】：A,B,D
[答案解析]C项，仿真制造属于违法行为；E项，票据权利不会因为默认失效而失效。
第32题
关于银行业务，下列说法正确的有( )。
A 商业银行不能向本行管理人员的近亲属担任董事的公司发放信用贷款
B 商业银行向本行董事发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C 商业银行可购买与本行无业务关系的上市公司的股票
D 商业银行可以从事信托投资业务
E 商业银行可以依法向关系人发放担保贷款
【正确答案】：A,B,E
[答案解析]《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资；商业银行不得向非银行金融机构和企业投资。购买上市公司股票是对其进行投资。
第33题
银行从业人员经办亲戚的贷款申请时，应( )。
A 避免利益冲突，建议亲戚到其他银行办理
B 向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度
C 利用职责便利，以优惠条件发放贷款
D 明确机构利益与个人利益，公正办理业务，不必向上级汇报
E 不得利用工作便利，以低于普通客户的条件为亲戚办理贷款业务
【正确答案】：B,E
[答案解析]利益冲突原则要求银行业从业人员在存在潜在利益冲突的情况下，向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况以及提出处理利益冲突的建议；银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。
第34题
下列选项中，( )属于规避金融风险的创新工具。
A 票据发行便利
B 货币互换和利率互换
C 金融期权合约
D 可变利率抵押贷款
E 金融期货合约
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]规避金融风险的创新工具包括可变利率抵押贷款、票据发行便利(NIF)、金融期货合约、金融期权合约、货币互换和利率互换、金融资产证券化。
第35题
下列关于金融市场特点的叙述，正确的是( )。
A 市场参与者之间的关系不是一种单纯的买卖关系
B 市场交易必须在有形的场所中进行
C 市场交易的对象不是商品
D 市场参与者之间以信用为基础进行资金的使用权和所有权的暂时分离或有条件让渡
E 市场参与者之间的关系是一种借贷关系或委托代理关系
【正确答案】：A,D,E
[答案解析]与一般的商品市场相比较，金融市场具有的特点是：在金融市场上，市场参与者之间的关系不是一种单纯的买卖关系，而是一种借贷关系或委托代理关系，是以信用为基础的资金的使用权和所有权的暂时的分离或有条件让渡；市场交易的场所既可以是有形的，也可以是无形的；市场交易的对象是一种特殊的商品，即货币资金。
第36题
《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求方面进行的重大创新包括( )。
A 将银行资本分为核心资本和附属资本两类
B 在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
C 引入计量信用风险的内部评级法
D 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
E 引入计量信用的外部评级法
【正确答案】：B,C
[答案解析]《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。
第37题
关于托收业务中，以下描述错误的有( )。
A 跟单托收是指附有金融单据和发票等商业票据
B 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任
C 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
D 光票托收广泛用于非贸易结算
E 跟单托收广泛用于非贸易结算
【正确答案】：B,E
[答案解析]托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称光票，广用于非贸易结算；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。
第38题
下列指标中，( )属于货币政策远期中介指标。
A 货币供给量
B 利率
C 基础货币
D 超额准备金
E 高能货币
【正确答案】：A,B
[答案解析]中介指标一般有利率、货币供应量、超额准备金和基础货币等。根据这些指标对货币政策工具反应的先后和作用于最终目标的过程，又可分为两类：一类是近期指标，即中央银行对它的控制力较强，但离货币政策的最终目标较远；另一类是远期指标，即中央银行对它的控制力较弱，但离政策目标较近，主要有货币供应量和利率。
第39题
未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。
A 个人
B 单位
C 单位直接负责的主管人员
D 单位的所有工作人员
E 监管人员
【正确答案】：A,B,C
[答案解析]未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行属于擅自设立金融机构罪，设立银行的个人、单位都应受到处罚。同时，单位直接负责的主管人员明知这属于非法设立依然在此任职并直接负责担任主管的，也应受到处罚。
第40题
个人在金融机构开立个人存款账户时( )。
A 可以使用虚名
B 可以使用实名
C 应当使用实名
D 可以公款私存
E 出示本人身份证件
【正确答案】：C,E
[答案解析] 个人在金融机构开立个人存款账户时应出示本人身份证件，使用实名。
