21. 商业银行开展个人理财业务有下列（ ）情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构
成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的
C.泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
22. 商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（ ）等。
A.新产品的定义、性质与特征
B.目标客户及销售方式
C.主要风险与测算和控制方法
D.会计核算与财务管理方法
E.新产品的介绍宣传材料
23. 商业银行应当充分了解理财产品销售中面临（ ）等主要风险。
A.法律风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.合规风险
E.流动性风险
24. 风险测量的常用指标是（ ）。
A.收益率的方差
B.期望收益率
C.标准差
D.VaR
E.组合收益率
25. 商业银行个人理财业务面临的风险主要包括（ ）等。
A.操作风险
B.法律风险
C.流动性风险
D.信用风险
E.声誉风险
26. 在综合理财服务中，商业银行需要将（ ）等两类人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。
A.负责销售产品的交易人员
B.负责贷款业务的交易人员
C.负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员
D.负责本行柜台的交易人员
E.负责本行自营交易的交易人员
27. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（ ）等指标。
A.风险价值限额
B.期权限额
C.结算信用风险限额
D.结算前信用风险限额
E.止损限额
28. 《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中的金融机构是指（ ）。
A.在中国境内依法设立的银行
B.在中国境内依法设立的金融租赁公司
C.在中国境内依法设立的信托公司
D.在中国境内依法设立的财务公司
E.外国银行在中国境内的分行
29. （ ）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经审查同意后，报银监会审批。
A.信托公司
B.财务公司
C.金融租赁公司
D.汽车金融公司
E.城市商业银行
30. 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。
A.财务分析与规划
B.销售储蓄存款产品进行的产品介绍
C.投资建议
D.个人投资产品推介
E.信贷产品的宣传
