下列小属于银行承兑汇票特点的是( )。
A 安全性高
B 信用度高
C 灵活性好
D 流动性差
【正确答案】：D
[答案解析] ABC三项属于银行承兑汇票的三个特点；D项银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好。
第42题
明光公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当( )。
A 自动失效
B 由该公司在一个月之内交回中国保监会
C 继续有效
D 如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效
【正确答案】：B
[答案解析] 保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证。
第43题
下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。
A 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行可根据客户的风险承受能力适当满足其要求
C 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D 不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产晶
【正确答案】：B
[答案解析] B项客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。
第44题
下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是( )。
A 商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时
B 商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同
C 商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D 商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务
【正确答案】：D
[答案解析] A项《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时；B项第二十一条规定，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同；C项《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。
4
第45题
理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来自行管理和运用资金所产生的收益和风险由( )承担。
A 客户
B 银行
C 银行与客户协商
D 银行与客户共同
【正确答案】：A
[答案解析] 虽然理财人员向客户提供理财顾问服务，但是需要客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
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第46题
某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进行业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为( )。
A 体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持
B 体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡
C 在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D 违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准
【正确答案】：D
[答案解析] 《银行业从业人员职业操守》中“岗位职责”准则要求，银行业从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。题中银行员工在同事偶尔外出时主动提出代为履行职责的行为，违反了“岗位职责”的规定。
第47题
商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。
A 客户
B 商业银行
C 理财计划负责人
D 客户与商业银行共同
【正确答案】：A
[答案解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条规定，商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
第48题
下列风险中，不属于商业银行开展个人理财时应防范的是( )。
A 合规性风险和操作风险
B 战略风险和管理风险
C 法律风险和声誉风险
D 市场风险和信用风险
【正确答案】：B
[答案解析] 商业银行开展个人理财时，应注意五个方面的风险：①在理财产品销售和相关资产管理过程中，注意防范法律风险和声誉风险；②在理财投资过程中，注意防范市场风险和信用风险；③在从业人员管理过程中，注意防范操作风险；④在理财业务的会计处理、税务管理方面，注意防范合规性风险；⑤在确定理财业务发展方向方面，注意防范战略风险。
第49题
风险厌恶者更倾向于下列选择中的( )。
A 90%的可能损失4000美元，10%的可能获得10000美元
B 80%的可能损失6000美元，20%的可能获得6000美元
C 确定的4000美元收入
D 80%的可能获得6000美元，20%的可能获得0美元
【正确答案】：C
[答案解析] ABC三项均属于风险偏爱型的选择。
第50题
某银行的金融理财师赵先生有两个客户小杨和小牛。小杨是国企职员，24岁，单身，大学毕业；小牛是公务员，36岁，已婚，有一对双胞胎。根据对小杨的风险评估，赵先生给他构造了预期收益率为9%，收益率标准差为5%的投资组合，经过验证，该投资组合是有效的。假使这两个客户具有相同的主观风险容忍态度，则金融理财师赵先生给小牛构造的投资组合(收益率/标准差)可能是( )。
A 8%/3%
B 9%/4%
C 10%/5%
D 11%/6%
【正确答案】：A
[答案解析] 因为针对小杨的资产组合是有效的，有效组合的收益率和标准差是一一对应的，因此可排除BC两项。小杨和小牛的主观风险容忍态度虽然相同，但小牛已有家庭且有双胞胎的抚养压力，客观风险承受能力不如小杨，因此A项的投资组合更适合小牛。
