期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。
A．行业制度
B．法律制度
C．保证金制度
D．市场制度
【正确答案】：C
[答案解析]期货交易的保证金制度指在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%～10%)缴纳资金，用于结算和保证履约。
第52题
商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额( )外汇局批准的投资购汇额度。
A．计入
B．不计入
C．根据银监会的决定是否计入
D．根据人民银行的决定是否计入
【正确答案】：B
[答案解析]《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第13条规定，商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。
第53题
同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。
A．实际风险承受能力
B．风险偏好
C．风险分散
D．风险认知
【正确答案】：A
[答案解析]实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
第54题
下列关于风险的说法，错误的是( )。
A．资产的风险就是资产收益的不确定性
B．风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量
C．系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险
D．财务风险、经营风险、信用风险是典型的系统风险
【正确答案】：D
[答案解析]财务风险、经营风险、信用风险是典型的非系统风险，是个别上市公司特殊情况造成的风险。系统风险具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。
第55题
下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。
A．公共事业费用
B．汽车
C．保险费
D．货币市场基金
【正确答案】：D
[答案解析]个人资产负债表中，资产项目包括流动资产、投资、实际财产、个人财产等，流动资产主要有现金、活期存款、定期存款、货币市场基金等。AC选项均属于负债，B选项属于个人财产。
第56题
根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。
A．证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B．证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
【正确答案】：A
[答案解析]《证券法》第139条规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。注意D选项证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产的表述是正确的。
第57题
新股申购类理财产品收益率受到上市首日平均涨幅的影响，上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成( )，与大盘走势成( )。
A．反比；正比
B．正比；反比
C．反比；反比
D．正比；正比
【正确答案】：A
[答案解析]上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比，与大盘走势成正比。
第58题
以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是( )。
A．收入型基金
B．平衡型基金
C．成长型基金
D．以上都不是
【正确答案】：C
[答案解析]成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。
第59题
下列( )不属于国债投资的特征。
A．安全性高
B．免税待遇
C．流动性强
D．收益率高
【正确答案】：D
[答案解析]国债的风险小，安全性高，但收益率较低。
第60题
下列关于退休规划的说法，正确的是( )。
A．计划开始不宜太迟
B．规划期应当在5年左右
C．投资应当极其保守
D．对投资和风险应当相当乐观
【正确答案】：A
[答案解析]客户在退休规划中的误区主要有：①计划开始太迟；②对收入和费用的估计太过于乐观；③投资过于保守。
