一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，若不考虑利息税，则提前赎回收益率为( )。
A．10%
B．12.3%
C．26.3%
D．20%
【正确答案】：C
[答案解析]收益率等于收益额与初始投资之间的比率，而债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。本题中，债券的利息收益为1000×10%=100(元)，价差收益为1100-950=150(元)，初始投资为950元，(150)/950×100%，约为26.3%。
第62题
若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为( )。
A．增加银行存款
B．卖出手中外汇
C．增持固定收益证券
D．出售手中股票
【正确答案】：C
[答案解析]市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。储蓄应减少配置，债券、股票、基金、房产、外汇均应增加配置。
第63题
下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( )。
A．为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B．在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
【正确答案】：A
[答案解析]由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行。如果由客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合从业人员的需要。
第64题
下列投资工具中，风险相对最小的是( )。
A．国债
B．股票
C．企业债券
D．期货
【正确答案】：A
[答案解析]国库券即国债是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券契约。国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。
第65题
经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，可能导致减少储蓄，增加基金、股票配置的是( )。
A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济处于景气周期
【正确答案】：D
[答案解析]在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
第66题
金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。
A．会计师事务所
B．投资顾问咨询公司
C．律师事务所
D．有价证券承销人
【正确答案】：D
[答案解析]交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
第67题
在开放经济体系下，下列关于一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动及其对个人理财策略的影响，说法错误的是( )。
A．一个经济体出现持续的国际收支逆差时，将会导致本币汇率升值
B．个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配
C．对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题
D．一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值
【正确答案】：A
[答案解析]一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值，逆差时，将会导致本币汇率贬值。
第68题
基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。
A．3；3
B．6；3
C．6；6
D．3；6
【正确答案】：C
[答案解析]基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。
第69题
以下关于现值的说法，正确的是( )。
A．当给定终值时，贴现率越高，现值越低
B．当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高
C．在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值
D．利率为正时，现值大于终值
【正确答案】：A
[答案解析]多期中的终值：FV=PV×(1+r)t；多期中的现值：PV=FV/(1+r)t。其中，PV表示现值，FV表示终值，t表示时间，r表示利率(或通货膨胀率)。根据该公式，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低。在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计算的现值。利率为负时，现值小于终值。
第70题
不得同时接受两家或两家以上保险公司委托的保险代理从业人员是( )。
A．从事财产保险代理业务的从业人员
B．从事责任保险代理业务的从业人员
C．从事信用保险代理业务的从业人员
D．从事人寿保险代理业务的从业人员
【正确答案】：D
[答案解析]《保险法》第129条规定，个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。
