第十章练习题 参考答案与解析
一、单项选择题
1.A 【解析】近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(Certified Financial Planner，CFP)。
2. B 【解析】一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。
3.C 【解析】根据《银行业监督管理法》第47条规定，违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以受到行政监管措施与行政处罚。
4.A 【解析】《证券法》第二百零二条规定，证券交易活动中涉及内幕消息的，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款。
5. C 【解析】在面对与客户利益冲突时，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
6.D 【解析】公平竞争原则要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
7. D 【解析】了解和掌握与个人理财业务活动相关法律法规，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。
8.A 【解析】李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。
9.D 【解析】中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会。
10 D 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定可知，对个人理财业务人员应满足的资格要求中不包括具备国家理财规划师资格。
11.C 【解析】根据《刑法》第一百四十八条第一款规定，银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。
12.C 【解析】C选项不属予利用内幕消息进行的证券交易活动。
13.A 【解析】为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。B项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优于普通金融消费者的条件与所在机构进行交易。C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。
14.D 【解析】从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。所以D项不符合题意。
15.A 【解析】银行业从业人员职业操守属于职业道德范围，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。
16.D 【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品的销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。银行储蓄部门员工办理储蓄业务而非个人理财业务，小张的行为超出了自己的职责。故选D。
17. B 【解析】保护商业秘密和隐私：从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
18.B
19.D 【解析】口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，违反了守法合规方面职业操守的有关规定。从业人员向客户提供的所有可能影响其投资决策的材料，以及从业人员对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。而El头保证忽略了风险的揭示，故本题选D。
20.D
