11. 按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（ ）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。
A.3 年
B.5 年
C.1 年
D.10 年
12. 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（ ）。
A.家庭衰老期尽量不要承担贷款
B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
13. 货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。
A.现金
B.活期储蓄
C.各类银行存款
D.股票
14. 某客户的投资总额为100 万元，采取固定投资比例策略，分别按40%、60%的比例投资A 基金、B 基金，一年后A 基金上涨17.5%，B 基金上涨5%，则该客户应调整（ ）。
A.卖掉2 万元B 基金，买入2 万元A 基金
B.卖掉3 万元A 基金，买入3 万元B 基金
C.卖掉3 万元B 基金，买入3 万元A 基金
D.卖掉2 万元A 基金，买入2 万元B 基金
15. 财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（ ）。
A.3 年
B.1 年
C.2 年
D.5 年
16. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务
17. 证券内幕消息知情人包括持有公司（ ）以上股份的自然人、法人、其他组织。
A. 5%
B.10%
C.15%
D.20%
18. 目前全球铂金年产量不足百吨，全球铂金总储量的98%集中在（ ）。
A.中国和印度
B.美国和中国
C.南非和俄罗斯
D.日本和美国
19. 关于债券型理财产品投资方向的说法中，（ ）不是债券型理财产品的资金主要投向。
A.中央银行票据
B.国债
C.金融债
D.企业债
20. 以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（ ）。
A.预期收益率
B.方差
C.标准差
D.变异系数
