2024年银行从业中级《个人理财》临考速记

《中级个人理财》临考速记

第一章 家庭收支和债务管理

1、家庭收入主要包括工作收入、投资收入和其他收入三大类。

2、家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。

3、普通家庭的资产通常被分为三大类：自用性资产、流动性资产和投资性资产。

4、理财师通常会要求客户准备紧急预备金方案。在储备适当现金类资产的同时，保有一定量流动性较好的资

金，紧急预备金额度通常为家庭月支出的3-6倍为宜。

第二章 财富保障与规划

1、一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。

2、对风险的处理有回避风险、预防风险、自留风险和转移风险四种方法。

3、风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环

节。

4、一般来说，保险的相关要素包括保险合同、保险人、投保人、被保险人、受益人、保险标的、保险费、保

险金额等。

5、保险的基本原则：最大诚信原则、保险利益原则、补偿原则及派生原则、近因原则、有利于被保险人和受

益人的解释原则。

6、保险合同特征：有偿合同、保障合同、有条件的双务合同、附合合同、射幸合同、最大诚信合同。

7、保险基本原理：大数法则、风险分散原则、风险选择原则。

8、人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险（死亡保险、生存保险和两全寿险）和新型人寿保险（分红寿

险、投资连结保险和万能寿险）。

9、年金保险按照被保险人人数分类，可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。

10、健康保险主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。

11、在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险。

12、团体保险一般有团体寿险，团体意外伤害保险和团体健康保险等种类。

13、倍数法则中最常用的是"十一法则"即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家

庭年净收入的十分之一。

第三章 教育投资规划

1、教育支出的特点：教育投资周期长、金额大；教育支出时间及费用相对刚性；教育费用逐年增长；不确定

因素多。

2、国家助学贷款实行"借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放"的方式，实行"财政贴息、

风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还"的原则。

3、商业助学贷款实行"部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还"的原则。

4、长期教育投资规划工具包括银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。

5、教育保险又称教育金保险、子女教育保险，是以为子女准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的

险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

6、基金产品作为教育投资的工具，有以下优势：品种选择多、专家理财、灵活方便、基金定期定额投资。

7、教育投资规划的流程：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的教

育投资目标；制订教育技资规划方案；教育投资规划方案的执行；后续跟踪服务。