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精品 2025年中级《个人理财》计算题案例汇总.pdf

498.23 KB 下载数:333 第157批 更新时间:2025-04-17
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    2025年中级《个人理财》计算题案例汇总

    2025年银行从业中级《个人理财》计算题汇总

    专题一:财富保障规划

    一、生命价值法

    总原理:从个人未来所有收入中扣除个人全部税费,再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值,从而得出

    如果家庭失去该成员的收入,其家庭未来生活收入的缺口现值。(一般题目中会给出该成员的收入与支出、贴现

    率、通货膨胀率等)

    【例题】李先生今年35岁,预计60岁退休,现在税后年净收入20万元,个人年消费支出10万元,考虑货币的时

    间价值,预期当前收入增长率5%,通货膨胀率4%,贴现率为6%,按照生命价值法计算李先生需要寿险保额。

    【参考解析】

    第一步:根据已知条件(25年期,每年收入20万,收入增长率为5%,贴现率6%),计算出李生生未来收入现

    值,用增长型年金公式。

    第二步:根据已知条件(个人支出每年10万,通货膨胀率为4%,贴现率为6%),计算未来支出的现值。

    因为是支出,所以要考虑未来支出消费的通货膨胀率,贴现率为6%,通胀率为4%的实际利率为:

    未来支出现值:PV=200.7978(FV=0,PMT=10,n=25,期初年金)

    第三步:将收入现值-支出现值=保险缺口

    443.0663-200.7978=242.2685(万元)

    专题二:教育投资规划

    一、计算教育金是否有缺口

    【例题】王某预计其子10年后上大学,届时需学费100万元。为实现该教育目标,王某计划每年初投资9万元于

    年投资报酬率6%的平衡型基金,则10年后王某筹备的学费(  )万元。

    【参考解析】第一步:计算出每年投资9万元,报酬率为6%的平衡基金在10年后的终值,FV=125.74万元(期初

    模式,n=10,PMT=-9,i=6%)。

    第二步:10年后需要100万元学费,而基金的投资10年后可获得125.74万元,即产生富余25.74万元。

    二、计算教育金每月投资额

    张女士的儿子今年10岁,上小学4年级,还有8年读大学。初始有20万元进行投资,大学及研究生学习期间共计

    6年,目前费用合计为60万元。假设:教育金年增长率为5%,投资年回报率6%。若采用基金定投的方式,为达到积累

    教育金的目标,张女士每月初至少还需要投入多少元。

    【参考解析】

    第一步:计算初始额的20万元,在8年后产生的收益

    FV=20×(1+6%)8=31.88(万元)

    第二步:计算8年后教育金的终值

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