2025 年《个人贷款》公式汇总（初中级通用）

一、等额本息还款法

等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算

公式为：

每月还款额= 月利率×（1+月利率）

还款期数

（1+月利率） 还款期数

−1

×贷款本金

遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额。

等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例

是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。

二、等额本金还款法

等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每

月还款额计算公式如下：

每月还款额= 贷款本金

还款期数 +（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率

等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款

利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定

额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。

三、成本加成定价模型

贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润

从上式可以看出，贷款价格由四部分构成：

（1）资金成本是指银行筹集可贷资金的成本。

（2）贷款费用是指围绕贷款活动所发生的成本，包括对借款人进行信用调查、信用分析等