2025年中级《风险管理》易混淆考点汇总+易错题50个

2025年银行从业中级《风险管理》易混淆考点汇总+易错题50个

第一部分 易混淆考点

1、商业银行风险的主要类别

（1）信用风险

概念：债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或

金融产品持有人造成经济损失的风险。是商业银行面临的最重要的风险种类。

特征：主要存在于银行账户；具有明显的非系统风险的特征。

（2）市场风险

概念：金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

市场风险包括：利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。

特点：数据充分且易于计量。

（3）操作风险

概念：由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但

不包括声誉风险和战略风险。

分类：分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

人员因素 职员欺诈、失职违规、违反用工法律等

内部流程

①流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力

②文件或合同缺陷、担保品管理不当

③产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等

系统缺陷 信息科技系统和一般配套设备不完善

外部事件 外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等

特征：①广泛存在于银行业务和管理的各个领域

②具有普遍性和非营利性，不能给银行带来盈利

③商业银行之所以承担操作风险是因为其不可避免

（4）法律风险

概念：商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他

法律纠纷而造成经济损失的风险。

狭义：主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。

广义：与法律风险密切相关的还有合规风险等。

（5）流动性风险

概念：商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长

或履行到期债务的能力。

特征：①银行所有风险中最具破坏力的风险。

②形成原因复杂，涉及范围广，是多维风险。

③除了做好流动性安排之外，应当重视和加强跨风险种类的风险管理。

④流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。