2024年银行从业初级《个人理财》考前预测30点

银行从业《个人理财》考前预测30点

考点1：银行个人理财业务分类

分类依据 类别 含义

按是否接受客户委托和授权对客户资金进

行投资和管理

理财顾问

服务

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投

资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化

服务。【客户接受建议，自行管理和运用资金】

综合理财

服务

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户

的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进

行投资和资产管理的业务活动。

客户类型

理财业务 面向所有客户提供基础性服务【服务范围较广但种类相对

较窄】

财富管理

业务

面向中高端客户【客户等级、服务种类均居中】

私人银行

业务

仅面向高净值客户

【例题】对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（ ）。

A. 在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险

B. 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任

C. 理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相

关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析

D. 商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

答案：A

解析：A选项错误，理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用

资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故本题选A。

【常考题型】单选、判断（关键字：理财顾问、承担收益风险）

考点2：自然人的民事权利能力和民事行为能力

2024年银行从业初级《个人理财》考前预测30点

银行从业《个人理财》考前预测30点

考点1：银行个人理财业务分类

分类依据 类别 含义

按是否接受客户委托和授权对客户资金进

行投资和管理

理财顾问

服务

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投

资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化

服务。【客户接受建议，自行管理和运用资金】

综合理财

服务

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户

的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进

行投资和资产管理的业务活动。

客户类型

理财业务 面向所有客户提供基础性服务【服务范围较广但种类相对

较窄】

财富管理

业务

面向中高端客户【客户等级、服务种类均居中】

私人银行

业务

仅面向高净值客户

【例题】对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（ ）。

A. 在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险

B. 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任

C. 理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相

关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析

D. 商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

答案：A

解析：A选项错误，理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用

资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故本题选A。

【常考题型】单选、判断（关键字：理财顾问、承担收益风险）

考点2：自然人的民事权利能力和民事行为能力

民事权利能力 出生时起死亡时止。

民事行为能力

完全民事行为能力人 年龄≥18周岁；

16周岁≤年龄＜18周岁且以自己的劳动收入为主要生活来源。

限制民事行为能力人 八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。

无民事行为能力人

不满8周岁的未成年人；

不能辨认自己行为的成年人；

不能辨认自己行为的八岁以上的未成年人。

【例题】（ ）周岁以上的自然人是成年人，是完全民事行为能力人。

A. 十六

B. 十二

C. 十四

D. 十八

答案：D

解析：十八周岁以上的自然人是成年人，是完全民事行为能力人。

【常考题型】单选、多选、判断（关键字：完全民事，≥18）

考点3：民事代理制度

民事权利能力 出生时起死亡时止。

民事行为能力

完全民事行为能力人 年龄≥18周岁；

16周岁≤年龄＜18周岁且以自己的劳动收入为主要生活来源。

限制民事行为能力人 八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。

无民事行为能力人

不满8周岁的未成年人；

不能辨认自己行为的成年人；

不能辨认自己行为的八岁以上的未成年人。

【例题】（ ）周岁以上的自然人是成年人，是完全民事行为能力人。

A. 十六

B. 十二

C. 十四

D. 十八

答案：D

解析：十八周岁以上的自然人是成年人，是完全民事行为能力人。

【常考题型】单选、多选、判断（关键字：完全民事，≥18）

考点3：民事代理制度

代理的基本含

义

民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。

代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。

代理的分类

根据代理权产生的根据不同

①委托代理：委托代理人按照被代理人的委托行使代理权。

②法定代理：法定代理人依照法律的规定行使代理权。

委托代理 委托代理授权采用书面形式的，授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和

期限，并由被代理人签名或者盖章。

代理的法律责

任

①行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的

，对代理人不发生效力。

②代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。

③代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。

④相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。

⑤代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代

理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。

代理的终止

有下列情形之一的，委托代理终止：

①代理期间届满或者代理事务完成；

②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；

③代理人丧失民事行为能力；

④代理人或者被代理人死亡；

⑤作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止

。

有下列情形之一的，法定代理终止：

①被代理人取得或者恢复民事行为能力

；

②代理人丧失民事行为能力；

③代理人或者被代理人死亡；

④法律规定的其他情形。

【例题】将导致委托代理，法定代理都终止的情形是（ ）。

A. 代理期限届满或者代理事务完成

B. 代理人丧失民事行为能力

C. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D. 作为被代理人或者代理人的法人终止

答案：B

解析：A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理和委托代理终止；C、D选项属于委托代理终止。

【常考题型】单选、多选（关键词：委托终止：届满完成、取消辞去、丧失死亡、组织终止；法定终止：取得

恢复、丧失死亡）

考点4：合同法律制度：

（1）格式条款合同：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

（2）合同中免责条款的无效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

（3）可撤销的合同：基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同。

【例题】根据我国《民法典》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。

A. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

代理的基本含

义

民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。

代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。

代理的分类

根据代理权产生的根据不同

①委托代理：委托代理人按照被代理人的委托行使代理权。

②法定代理：法定代理人依照法律的规定行使代理权。

委托代理 委托代理授权采用书面形式的，授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和

期限，并由被代理人签名或者盖章。

代理的法律责

任

①行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的

，对代理人不发生效力。

②代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。

③代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。

④相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。

⑤代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代

理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。

代理的终止

有下列情形之一的，委托代理终止：

①代理期间届满或者代理事务完成；

②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；

③代理人丧失民事行为能力；

④代理人或者被代理人死亡；

⑤作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止

。

有下列情形之一的，法定代理终止：

①被代理人取得或者恢复民事行为能力

；

②代理人丧失民事行为能力；

③代理人或者被代理人死亡；

④法律规定的其他情形。

【例题】将导致委托代理，法定代理都终止的情形是（ ）。

A. 代理期限届满或者代理事务完成

B. 代理人丧失民事行为能力

C. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D. 作为被代理人或者代理人的法人终止

答案：B

解析：A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理和委托代理终止；C、D选项属于委托代理终止。

【常考题型】单选、多选（关键词：委托终止：届满完成、取消辞去、丧失死亡、组织终止；法定终止：取得

恢复、丧失死亡）

考点4：合同法律制度：

（1）格式条款合同：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

（2）合同中免责条款的无效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

（3）可撤销的合同：基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同。

【例题】根据我国《民法典》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。

A. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

C. 提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D. 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

答案：A

解析：A选项错误，格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

B选项正确，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

C选项正确，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义

务。

D选项正确，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。

故本题选A。

【常考题型】单选、判断（关键词：格式条款，重复使用，未协商）

考点5：物权法律制度

（1）可抵押财产的范围：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③海域使用权；④生产设备、原

材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其

他财产。

（2）出质范围：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股

权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款；⑦法

律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

【例题】一般情况下，下列财产中可以抵押的是（ ）。

A. 建设用地使用权

B. 土地所有权

C. 宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

D. 学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施

答案：A

解析：根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产

可以抵押：

①建筑物和其他土地附着物；

②建设用地使用权；

③海域使用权；

④生产设备、原材料、半成品、产品；

⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；

⑥交通运输工具；

⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

【常考题型】单选、多选（关键词：可抵押：建筑土地附着、建设用地海域使用权、设备材料产品、在建建筑

船舶航空、交通运输工具）

考点6：婚姻法律制度

（1）夫妻关系存续期间，夫妻共同财产

①工资、奖金、劳务报酬；

②生产、经营、投资的收益；

③知识产权的收益；

④继承或赠与所得的财产，《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外；

C. 提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D. 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

答案：A

解析：A选项错误，格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

B选项正确，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

C选项正确，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义

务。

D选项正确，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。

故本题选A。

【常考题型】单选、判断（关键词：格式条款，重复使用，未协商）

考点5：物权法律制度

（1）可抵押财产的范围：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③海域使用权；④生产设备、原

材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其

他财产。

（2）出质范围：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股

权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款；⑦法

律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

【例题】一般情况下，下列财产中可以抵押的是（ ）。

A. 建设用地使用权

B. 土地所有权

C. 宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

D. 学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施

答案：A

解析：根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产

可以抵押：

①建筑物和其他土地附着物；

②建设用地使用权；

③海域使用权；

④生产设备、原材料、半成品、产品；

⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；

⑥交通运输工具；

⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

【常考题型】单选、多选（关键词：可抵押：建筑土地附着、建设用地海域使用权、设备材料产品、在建建筑

船舶航空、交通运输工具）

考点6：婚姻法律制度

（1）夫妻关系存续期间，夫妻共同财产

①工资、奖金、劳务报酬；

②生产、经营、投资的收益；

③知识产权的收益；

④继承或赠与所得的财产，《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外；

⑤其他应当归共同所有的财产。

（2）夫妻一方的财产

①一方的婚前财产；

②一方因收到人身损害获得的赔偿或者补偿；

③遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产；

④一方专用的生活用品；

⑤其他应当归一方的财产。

（3）离婚时的财产分配

①离婚时，夫妻共同财产双方协议处理，协议不成，法院判决。

②夫妻一方因抚育子女、照顾老年人、协助另一方工作等负担较多义务的，离婚时有权向另一方请求补偿，另

一方应当给予补偿。协议不成，法院判决。

③离婚时，夫妻共同债务应共同偿还。共同财产不足清偿，双方协议，协议不成，法院判决。

④离婚时，一方生活困难，有负担能力的另一方应给与适当帮助。协议不成，法院判决。

⑤夫妻一方隐藏、转移、变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产，或者伪造夫妻共同债务企图侵占另一方财产的，在

离婚分割夫妻共同财产时，对该方可以少分或者不分。

【例题】有下列（ ）情形之一的，为夫妻一方的财产。

A. 一方的婚前财产

B. 一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿

C. 遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D. 一方专用的生活用品

E. 婚姻存续期间的工资、奖金、劳务报酬

答案：A,B,C,D

解析：下列财产为夫妻一方的个人财产：

①一方的婚前财产；

②一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；

③遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；

④一方专用的生活用品；

⑤其他应当归一方的财产。

E项属于夫妻共同财产。

【常考题型】多选（关键词：一方财产：婚前、人身损害赔偿补偿、遗嘱赠与一方、生活用品）

考点7：继承法律制度

法定继承：

（1）继承权男女平等

（2）遗产按照下列顺序继承

第一顺序：配偶、子女、父母。

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

子女：婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。

父母：生父母、养父母和有扶养关系的父母。

兄弟姐妹：同父母的兄弟姐妹、同父异母或同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。

被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。

被继承人的兄弟姐妹先于被继承人死亡的，由被继承人的兄弟姐妹的子女代位继承。

⑤其他应当归共同所有的财产。

（2）夫妻一方的财产

①一方的婚前财产；

②一方因收到人身损害获得的赔偿或者补偿；

③遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产；

④一方专用的生活用品；

⑤其他应当归一方的财产。

（3）离婚时的财产分配

①离婚时，夫妻共同财产双方协议处理，协议不成，法院判决。

②夫妻一方因抚育子女、照顾老年人、协助另一方工作等负担较多义务的，离婚时有权向另一方请求补偿，另

一方应当给予补偿。协议不成，法院判决。

③离婚时，夫妻共同债务应共同偿还。共同财产不足清偿，双方协议，协议不成，法院判决。

④离婚时，一方生活困难，有负担能力的另一方应给与适当帮助。协议不成，法院判决。

⑤夫妻一方隐藏、转移、变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产，或者伪造夫妻共同债务企图侵占另一方财产的，在

离婚分割夫妻共同财产时，对该方可以少分或者不分。

【例题】有下列（ ）情形之一的，为夫妻一方的财产。

A. 一方的婚前财产

B. 一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿

C. 遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D. 一方专用的生活用品

E. 婚姻存续期间的工资、奖金、劳务报酬

答案：A,B,C,D

解析：下列财产为夫妻一方的个人财产：

①一方的婚前财产；

②一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；

③遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；

④一方专用的生活用品；

⑤其他应当归一方的财产。

E项属于夫妻共同财产。

【常考题型】多选（关键词：一方财产：婚前、人身损害赔偿补偿、遗嘱赠与一方、生活用品）

考点7：继承法律制度

法定继承：

（1）继承权男女平等

（2）遗产按照下列顺序继承

第一顺序：配偶、子女、父母。

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

子女：婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。

父母：生父母、养父母和有扶养关系的父母。

兄弟姐妹：同父母的兄弟姐妹、同父异母或同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。

被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。

被继承人的兄弟姐妹先于被继承人死亡的，由被继承人的兄弟姐妹的子女代位继承。

（3）丧偶儿媳对父母，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

（4）遗产分配

①同一顺序继承人继承遗产的份额应当均等。

②对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。

③对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。

④有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。

⑤继承人协商同意的，也可以不均等。

遗嘱继承

①自书遗嘱由遗瞩人亲笔书写，签名，注明年、月、日。

②代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，并由遗嘱人、代书人和其他见证人签名，注明

年、月、日。

③打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，和见证人应当在遗嘱每一页签名，注明年、月、日。

④以录音录像形式立的遗嘱，应当有两个以上见证人在场见证征。遗嘱人和见证人应当在录音录像中记录其姓

名或者肖像，以及年、月、日。

⑤遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况消除后，遗嘱

人能够以书面或者录音录像形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。

⑥公证遗嘱由遗嘱人经公证机构办理。

【例题】第二顺序继承人不包括（ ）。

A. 兄弟姐妹

B. 祖父母

C. 外祖父母

D. 配偶

答案：D

解析：遗产按照下列顺序继承：

第一顺序：配偶、子女、父母；

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承

人继承。

【常考题型】单选、多选（关键词：第一：配子父；第二：兄祖外祖）

考点8：个人独资企业法

（1）设立个人独资企业的条件

①投资人为一个自然人；

②有合法的企业名称；

③有投资人申报的出资；

④有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；

⑤有必要的从业人员。

（2）个人独资企业解散的清偿顺序

①所欠职工工资和社会保险费用；

②所欠税款；

③其他债务。

【例题】个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。它