2024年银行从业初级《个人理财》公式汇总

2024年银行从业初级《个人理财》公式汇总

一、现值与终值的计算

单期 多期

终值

FV：终值；PV：现值；r：利率；t：时间

现值

二、72法则

估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资

（钱）翻番或减半所需时间。

例1：假设以1%复利计算、那么72年后本金就会翻一番

例2：假设以6%复利计算、那么72/6=12年后本金就会翻一番

三、有效年利率（EAR）

r：表示名义利率；m：一年内复利次数

【注】当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利：e≈2.7182

FV=PV×ert

四、期末年金与期初年金

年金现值 年金终值

期

末

现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。

期

初

指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金

流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支

出等。

期初年金现值等于期末年金现值的（1＋r）倍

期初年金终值等于期末年金终值的（1+r）

倍，即：

五、永续年金