2024年银行从业初级《个人贷款》易混淆考点汇总+易错题50个（符合2024

年教材）

2024年银行从业初级《个人贷款》易混淆考点汇总+易错题50个

一、易混淆考点汇总

1、个人贷款的分类（按有无担保）

概念

个人抵押贷款 指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押

物而向自然人发放的贷款。

个人质押贷款 指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的—定金额的贷款

。

个人保证贷款 指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人

而向自然人发放的贷款。

个人信用贷款 银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款

2、个人贷款的分类（按贷款是否可循环）

（1）个人单笔贷款：指用于每个单独批准一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、

担保等）下的个人贷款。

特点：被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

（2）个人不可循环授信额度：指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额

度不能循环使用。

代表：购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内

分次出账，直到额度用满为止。

（3）个人可循环授信额度：由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵

押），经银行审批同意。对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用。

3、贷款风险分类（一般先进行定量分类，再进行定性分类）

正常贷款 债务人能够履行合同，没有客观证据表明贷款本金、利息或收益不能按时足额偿付。

关注贷款 虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付贷款本金、利息或

收益。

次级贷款 债务人无法足额偿付贷款本金、利息或收益，或贷款已经发生信用减值。

可疑贷款 债务人已经无法足额偿付贷款本金、利息或收益，贷款已发生显著信用减值。

损失贷款 在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分贷款本金，或损失全部贷款本金。

2024年银行从业初级《个人贷款》易混淆考点汇总+易错题50个（符合2024

年教材）

2024年银行从业初级《个人贷款》易混淆考点汇总+易错题50个

一、易混淆考点汇总

1、个人贷款的分类（按有无担保）

概念

个人抵押贷款 指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押

物而向自然人发放的贷款。

个人质押贷款 指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的—定金额的贷款

。

个人保证贷款 指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人

而向自然人发放的贷款。

个人信用贷款 银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款

2、个人贷款的分类（按贷款是否可循环）

（1）个人单笔贷款：指用于每个单独批准一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、

担保等）下的个人贷款。

特点：被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

（2）个人不可循环授信额度：指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额

度不能循环使用。

代表：购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内

分次出账，直到额度用满为止。

（3）个人可循环授信额度：由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵

押），经银行审批同意。对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用。

3、贷款风险分类（一般先进行定量分类，再进行定性分类）

正常贷款 债务人能够履行合同，没有客观证据表明贷款本金、利息或收益不能按时足额偿付。

关注贷款 虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付贷款本金、利息或

收益。

次级贷款 债务人无法足额偿付贷款本金、利息或收益，或贷款已经发生信用减值。

可疑贷款 债务人已经无法足额偿付贷款本金、利息或收益，贷款已发生显著信用减值。

损失贷款 在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分贷款本金，或损失全部贷款本金。

4、个贷业务风险分类

信用风险：指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债

权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

操作风险：指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律

风险，但不包括声誉风险和战略风险。

市场风险：指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

其他风险：声誉风险、新产品/业务风险、合规与反洗钱风险、国别风险等。

5、个人住房贷款的贷款额度

个人住房贷款最低首付比例为15%。

对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住

房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。在此基础上，中国人民银行各省级分行、国家金融监督管

理总局各派出机构根据城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首套和二套住房商业性个人住

房贷款最低首付款比例下限。在当地下限基础上，商业银行可根据客户风险状况自主决定具体的首付比例。

6、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别

公积金房贷 自营性房贷

承担风险的主体 商业银行不承担贷款风险 商业银行承担贷款风险

资金来源 公积金管理部门归集的住房公积金 银行自有的信贷资金

贷款对象 住房公积金缴存人 符合贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人

贷款利率 公积金房贷低于自营性房贷

审批主体 由各地公积金管理中心负责审批 由商业银行自己审批

7、个人汽车贷款的贷款额度

传统动力汽车 新能源汽车

自用 金融机构自主确定 金融机构自主确定

商用 70% 75%

8、普惠型消费贷款

4、个贷业务风险分类

信用风险：指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债

权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

操作风险：指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律

风险，但不包括声誉风险和战略风险。

市场风险：指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

其他风险：声誉风险、新产品/业务风险、合规与反洗钱风险、国别风险等。

5、个人住房贷款的贷款额度

个人住房贷款最低首付比例为15%。

对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住

房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。在此基础上，中国人民银行各省级分行、国家金融监督管

理总局各派出机构根据城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首套和二套住房商业性个人住

房贷款最低首付款比例下限。在当地下限基础上，商业银行可根据客户风险状况自主决定具体的首付比例。

6、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别

公积金房贷 自营性房贷

承担风险的主体 商业银行不承担贷款风险 商业银行承担贷款风险

资金来源 公积金管理部门归集的住房公积金 银行自有的信贷资金

贷款对象 住房公积金缴存人 符合贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人

贷款利率 公积金房贷低于自营性房贷

审批主体 由各地公积金管理中心负责审批 由商业银行自己审批

7、个人汽车贷款的贷款额度

传统动力汽车 新能源汽车

自用 金融机构自主确定 金融机构自主确定

商用 70% 75%

8、普惠型消费贷款

助学贷款 银行业金融机构向符合条件的在校学生或其直系亲属、法定监护人发放的，用于支付其

在校期间基本费用的贷款。包括国家助学贷款、生源地助学贷款和一般商业性助学贷款等。

校园消费贷款 银行业金融机构向非义务教育阶段在校学生发放的，用于除住房、购车之外的一般生活

消费用途的贷款。信用卡透支不在此列。

农户消费贷款 银行业金融机构向农户发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。信

用卡透支不在此列。

低保户消费贷款

银行业金融机构向低保户发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。

信用卡透支不在此列。其中低保户指持有当地民政部门核发的低保卡/低保证、享受国家最低

生活保障补助的城乡人口。

9、个人征信系统的内容

个人基本信息 个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。

信贷信息

银行贷款汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担

保汇总信息、信用明细信息以及查询机构查询信息主体信用报告形成的查询时间、查询原因、

查询人等查询记录等。

非银行信息 个人社保缴费信息、住房公积金缴存信息、电信用户缴费等。

客户本人声明 对特殊事项的声明。

二、易错题

1、具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人是指( )。

A、保证人

B、担保人

C、借款人

D、贷款人

答案：A

答案解析：保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。

2、质押担保可分为( )。

A、动产质押

B、不动产质押

C、动产抵押

D、权利质押

E、权利抵押

答案：A,D

答案解析：质押担保分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将

该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优

先受偿。权利质押是指以法律规定可以质抑的，或贷款银行许可的质抑物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷