2024年银行从业初级《个人贷款》超高频考点汇总（符合2024年教材）

2024年初级《个人贷款》超高频考点

1、个人贷款的特征

（1）贷款品种多、用途广

（2）贷款便利

（3）还款方式灵活

（4）低资本消耗

2、个人贷款按有无担保分类

概念 特点

个人抵押

贷款

指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、

符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。

①先授信，后用信

②一次授信，循环使用

③贷款用途比较综合

个人质押

贷款

指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银

行申请取得的—定金额的贷款。

①贷款风险较低，担保方式相对安全

②时间短、周转快

③操作流程短

④质物范围广泛

个人保证

贷款

指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他

经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。

①手续简便

②贷款办理时间短、环节少

个人信用

贷款

银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款 ①准入条件严格；②贷款额度小；③贷

款期限短

3、个人贷款贷款期限

（1）不同的个人贷款期限各不相同。个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的

期限仅为6个月。

（2）经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。1

年以上的个人贷款，1年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。

4、个人贷款管理原则

全流程管理原则、诚信审贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则、重视贷后管理原则。

5、贷前调查

2024年银行从业初级《个人贷款》超高频考点汇总（符合2024年教材）

2024年初级《个人贷款》超高频考点

1、个人贷款的特征

（1）贷款品种多、用途广

（2）贷款便利

（3）还款方式灵活

（4）低资本消耗

2、个人贷款按有无担保分类

概念 特点

个人抵押

贷款

指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、

符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。

①先授信，后用信

②一次授信，循环使用

③贷款用途比较综合

个人质押

贷款

指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银

行申请取得的—定金额的贷款。

①贷款风险较低，担保方式相对安全

②时间短、周转快

③操作流程短

④质物范围广泛

个人保证

贷款

指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他

经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。

①手续简便

②贷款办理时间短、环节少

个人信用

贷款

银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款 ①准入条件严格；②贷款额度小；③贷

款期限短

3、个人贷款贷款期限

（1）不同的个人贷款期限各不相同。个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的

期限仅为6个月。

（2）经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。1

年以上的个人贷款，1年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。

4、个人贷款管理原则

全流程管理原则、诚信审贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则、重视贷后管理原则。

5、贷前调查

调查的方式和要求

现场实地调查与非现场间接调查相结合的形式开展，采取现场核实、电话查问、信息咨

询以及其他数字化电子调查等途径和方法。严格执行面谈制度。电子银行发放低风险质

押贷款需确认借款人真实身份。

方式：审查借款申请材料；与借款申请人面谈；实地调查；委托第三方调查。

调查的内容 材料一致性、借款人基本情况、借款人信用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用

途。

调查中应注意的问题

①核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门

签发，是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等。

②核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源

是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。

③对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项。

6、个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，

经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式∶

①借款人无法事先确定具体交易对象且单次提款金额≤30万元；

②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

③贷款资金用于生产经营且单次提款金额≤50万元；

④法律法规规定的其他情形。

7、贷后管理担保情况检查