二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目要求)
1.下列关于商业银行加强不良贷款管理的做法不符合监管要求的有( )。
A. 根据宏观形势和借款人风险变化趋势，加大贷款质量分类的监管
B. 拨备覆盖率或贷款拨备率明显不低于监管要求，应增提拨备，增强风险抵补能力
C. 坚持“账销案存原则，”健全已被核销贷款的保全和追收制度，加大监督检查力度
D. 建立健全押品管理系统，加强对押品的保管、监控、检查和重估
E．商业银行应了解和掌握客户的经营管理状况
2. 根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行对操作风险的管理办法有( )。
A．内部控制的测试和审查
B．新产品和新业务的风险评估
C. 评估操作风险和内部控制
D．损失事件的报告和数据收集
E．关键风险指标的监测
3.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，流动性风险监管指标包括( )。
A．杠杆率指标
B．流动性比例
C．核心负债比例
D．流动性覆盖率
E．净稳定资金比例
4．根据银监会《贷款风险分类指引》，下列属于不良贷款的有( )。
A．可疑类贷款
B．正常类贷款
C．关注类贷款
D．次级类贷款
E．损失类贷款
5．就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在( )。
A．账户管理
B．印章管理
C．柜员管理
D．流动性管理
E．现金库箱管理
6．根据《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持( )原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。
A．用完立即销毁
B．定期更新印鉴
C．双人监督领用
D．事先审批登记
E．双人入库保管
7．根据贷款五级分类制度，以下贷款可划人关注类的有( )。
A．借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款
B．违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款
C．借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类
D．借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息
E．借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款
8．商业银行应当正确认识并深刻理解所面临的各类金融风险，因为( )。
A．商业银行在追逐利润的同时，承担着维护经济、政治和社会稳定的重要职责
B．商业银行所提供的金融产品和服务具有很强的波动性和不确定性
C．商业银行可以通过分散化投资来完全消除市场风险
D．商业银行的资产负债比率显著高于其他行业
E．商业银行必须努力确保其所承担的风险不危及公众利益与市场信心
9．下列关于商业银行全面风险管理中“全面”的理解，恰当的有( )。
A．全面风险管理只是个别部门和个别岗位的问题
B．全面风险管理的范围包括表内外、境内外、本外币等各项业务
C．全面风险管理涉及几乎所有的业务条线和运营单位
D．风险管理有助于降低收益与损失的波动幅度
E．风险管理应当贯穿银行业务发展的每一个环节
10．下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是( )。
A．风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层
B．风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中
C．风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段
D．风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理
E．风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险
11．全面风险管理的范围有( )。
A．信用风险
B．市场风险
C．风险偏好设定
D．信息系统
E．风险管理文化塑造
12．与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的主要特点有( )。
A．来源广泛
B．可以是损失，也可以是利润来源
C．有充足完备的量化数据基础
D．存在风险与收益的准确对应关系
E．小能纯粹依靠计量手段来控制
13．商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取( )等方法来降低各类风险。
A．信用衍生产品
B．限额管理
C．资产证券化
D．资产组合管理
E．统一授信管理
14．商业银行通常采用( )来控制信用风险。
A．舆情信息谈判
B．加强信贷审批
C．加强期限管理
D．加强还款管理
E．加强合同管理
15．下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有( )。
A．专家判断法
B．信用评分模型
C．内部评级体系
D．违约概率模型
E．二维评级体系
16．《巴塞尔协议Ⅱ》要求的客户评级必须具有( )的功能。
A．能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势
B．能够有效防止违约风险
C．能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率
D．能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营
E．将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内
17．《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法包括( )。
A．统计违约模型
B．内部违约经验
C．映射外部数据
D．高级计量法
E．信用评分模型
18．商业银行员工在重要凭证和重要物品管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有( )。
A．按规定进行重要空白凭证账实核对
B．印、押、证分管／分用
C．在空白有价单证、重要空白凭证预先加盖印章
D．对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁
E．领取的重要空白凭证少人账
19．商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法恰当的有( )。
A．银行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离
B．建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩
C．强化个贷发放责任约束机制，细化个贷责任追究办法
D．重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
E．加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度
20．监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括( )。
A．内部欺诈事件
B．外部欺诈事件
C．实物资产的损坏
D．经营中断和系统瘫痪
E．客户、产品和业务活动事件
21．现代金融理论的三大支柱是( )。
A．资产定价
B．时间价值
C．风险管理
D．金融工程
E．资产结构
