第七章 银行风险管理
一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求)
1．下列( )不属于丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。
A．增加服务功能
B．提高贷款利率
C．创新服务产品
D．转变服务方式
2．风险因素与风险管理复杂程度的关系是( )。
A．风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
B．风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素
C．风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
D．风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大
3．重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为( )类贷款。
A．损失
B．次级
C．关注
D．可疑
4．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过对其资本净额的( )。
A．30％
B．15％
C．25％
D．10％
5．根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，因疏忽未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。
A．流程风险
B．系统风险
C．人员风险
D．客户、产品和业务操作风险
6．根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门职责的是( )。
A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任
B．确保操作风险制度和措施得到遵守
C．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序
D．建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理
7．根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强的内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是( )。
A．重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注
B．密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
C．主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度
D．部门之问具有明确的职责分工以及相关职能的适当分类，以避免潜在的利益冲突
8．下列不属于《关于加大防范操作性风险工作力度的通知》内容的是( )。
A．加强规章制度建设
B．加强职业道德建设
C．加强基层主管轮岗和强制性休假制度
D．加强对基层行的合规性监督
9．为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施，其中不符合监管要求的是( )。[2016年5月真题]
A．在官方网站和营业场所及时公开本行代销的金融产品清单及其购买者信息，防范代销有人为中的“非单”行为
B．加强对网点El常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查
C．对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，防范套打存折，盗用重要凭证和印章等风险
D．在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程
10．根据《个人贷款管理暂行办法》，下列不属于采用贷款人受托支付的例外情形的是( )。[2015年10月真题]
A．借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B．借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的
C．借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
D．贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
11．根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
A．监事会
B．董事会
C．高级管理层
D．股东大会
12．下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是( )。
A．人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起
B．业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任
C．审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见
D．风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责问题提出整改意见。
13．根据银监会《贷款风险分类指引》，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是( )。
A．关注类贷款
B．可疑类贷款
C．逾期类贷款
D．次级类贷款
14．根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
A．抄写风险提示
B．开展宣传营销
C．抄写收益承诺
D．强调产品风险
15．根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确，对外包活动需要访问或使用的信息资产，按( )原则进行访问授权。
A．“双人经手”和“四眼”
B．“事前审批”、“事中监督”和“事后检查”
C．“一事一审”和“事前审批”
D．“必需知道”和“最小授权”
16．下列不适用于《金融企业呆账核销管理办法》的是( )。
A．贷款公司
B．金融资产管理公司
C．信托公司
D．金融租赁公司
17．根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，本机构发生挤兑事件的，商业银行( )。
A．应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向银监会书面报告调整情况
B．应当在向银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露
C．对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向银监会报告
D．及时对本机构信用评级大幅下调
18．根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向( )递交处置及评估报告。
A．银监会或其派出机构
B．中国人民银行
C．银行业协会
D．总行
19．下列哪种情况不应计入不良贷款?( )
A．张某因出差在外，未及时归还贷款本息
B．史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款
C．衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D．曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定
20．下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是( )。
A．借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款
B．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款
C．次级，可疑和损失三类合称为不良贷款
D．商业银行贷款五级分类包括正常、关注、次级、可疑和损失五类
21．审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银监会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的( )。
A．重要性原则
B．谨慎性原则
C．及时性原则
D．统一性原则
22．由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是( )。
A．信用风险
B．操作风险
C．法律风险
D．声誉风险
23．金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于( )。
A．市场风险
B．信用风险
C．操作风险
D．法律风险
24．关于风险，下列说法不正确的是( )。
A．风险即损失
B．风险是未来结果的不确定性
C．风险是未来结果对期望的偏离
D．风险是损失的可能性
25．( )代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。
A．全面风险管理
B．资产负债风险管理
C．资产风险管理
D．负债风险管理
26．下列哪项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法?( )
A．全面的风险管理范围
B．全新的风险管理体系
C．全程的风险管理过程
D．全员的风险管理文化
27．下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是( )。
A．将贷款集中到个别高收益的行业
B．将贷款分散到收益正相关的行业
C．将贷款分散到不同的行业和区域
D．将贷款集中到少数低风险的行业
28．关于信用风险的说法，错误的是( )。
A．信用风险是指交易对象无力履约的风险
B．信用风险只存在于贷款业务中
C．发放关联贷款可能会造成信用风险
D．承兑业务可能会造成信用风险
29．商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于( )策略。
A．风险补偿
B．风险对冲
C．风险转移
D．风险分散
30．在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是( )。
A．客户企业管理者的素质
B．客户企业的效率比率分析
C．客户企业的产品和市场分析
D．客户企业的行业特点分析
31．下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。
A．业务员贪污或截留代理业务手续费
B．超委托范围办理业务
C．未对敏感问题或业务中的风险进行披露
D．代客理财产品受利率波动造成损失
32．下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是( )。
A．设立应急预案和连续营业计划
B．购买商业保险
C．业务外包
D．加强内部控制体系的建设
33．下列哪项不属于造成商业银行代理业务中操作风险的外部事件?( )
A．委托方伪造收付款凭证骗取资金
B．通过代理收付款进行洗钱活动
C．行业竞争激烈
D．由于新的监管规定出台而引起的风险
