一、单项选择题
1．【答案】B。解析：使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70％。
2．【答案】B。解析：从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。个人住房贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关。我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险。
3．【答案】C。解析：银行对合作单位准人审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
4．【答案】C。解析：区域型营销组织的结构为一名负责全国业务的经理、若干名区域经理和地区经理。
5．【答案】B。解析：银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。
6．【答案】B。解析：当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按照有关规定的程序及时向商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。
7．【答案】A。解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。
【专家点拨】贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可以采用固定利率的确定方式。
8．【答案】A。解析：改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多种品种共同发展的贷款体系。
9.【答案】D。解析：每个职工只能有一个住房公积金购房账户；新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金；职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5％，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。
10．【答案】A。解析：在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的调查不包括对开发商竞争对手资信的审查。
11．【答案】D。解析：根据相关规定以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。
12．【答案】D。解析：在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行。
13．【答案】C。解析：2004年8月，中央部属院校招标工作完成，中国银行中标成为中央部属院校国家助学贷款业务的独家承办银行。
14．【答案】C。解析：《商业银行房地产贷款风险管理指引》第36条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将贷款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下(含50％)，月所有债务支出与收入比控制在55％以下(含55％)。
15．【答案】B。解析：市场细分是企业经营思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。
16．【答案】D。解析：平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利关系的协议称为合同。
17．【答案】A。解析：银行主要采用SWOT分析方法对信贷市场内外部环境进行综合分析。B、C、D三项均属于客户信用评级方法。
18．【答案】D。解析：2004年年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状态，中国人民银行、中国银监会和教育部联合下发了《关于加强和改进国家助学贷款工作的通知》，提出停止执行“双20标准”等政策措施。
19．【答案】A。解析：B、C、D三项均为个人征信查询系统内容中居住信息；A选项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息，因此A选项符合题意。
20．【答案】D。解析：个人教育贷款是银行向学生或其直系亲属及法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
21．【答案】B。解析：个人贷款中的操作风险属于非系统性风险。
22．【答案】A。解析：经办行于每年9月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行．分行汇总后在5个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。
23．【答案】D。解析：D选项，属于签约与发放中的风险。
24．【答案】c。解析：二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
25．【答案】D。解析：D选项，属于审查和审批环节中的风险。
26．【答案】C。解析：商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。
27．【答案】A。解析：对于不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。
28．【答案】D。解析：征信服务中心府当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
29．【答案】D。解析：将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日。
30．【答案】D。解析：个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。
31．【答案】D。解析：全国学生贷款管理中心收到总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给总行，总行划拨至各分行。各分行收到当日划人对应账户。
32．【答案】B。解析：以抵押方式申请商业助学贷款的，借款人提供的抵押物，应当符合《担保法》的规定，并按有关规定办理相应登记手续。以资产作抵押的。借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险,保险期不得短于借款期限，保险所需费用由借款人负担。在贷款未偿清期前，保险单正本交贷款银行执管。
33．【答案】C。解析：C选项，正确的说法应该是先付清不低于商用房全部价款50％以上的首期付款。
34．【答案】B。解析：商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50％，具体贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定；对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55％。
35．【答案】C。
36．【答案】D。解析:如果委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。
37．【答案】D。
38．【答案】C。解析：个人住房装修贷款指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。
39．【答案】A。解析：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。
40．【答案】C。解析：通过对资产负债表的分析，可以获取流动比率、速动比率、现金比率、运营资本、资产负债率、产权比率、已获利息倍数等重要指标，从而对企业的偿债能力和担保能力做出判断。
41．【答案】C。解析：补充条款、特别约定条款等非格式条款的效力优于格式条款。
42．【答案】D。解析：D选项，属于申请商业助学贷款应提交的材料。
43．【答案】B。解析：经办银行发放贷款后，于每季度结束后的l0个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。
44．【答案】C。解析：C选项，属于贷款审查和审批中的风险。
45.【答案】A。解析：政策性风险属于系统性风险。
46．【答案】C。解析：个人基础数据库信用信息查询主体目前只包括：商业银行；金融监督管理机构及司法部门等政府机构；个人。
47．【答案】A。解析：征信服务中心应在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。
48．【答案】B。解析：借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户。
49．【答案】D。解析：根据相关规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。900×50％=450(万元)<500万元，因此不得转为抵押授信贷款。
50．【答案】A。解析：境外人士在上海地区购买住宅，必须出具在境内居住满1年的证明。
51．【答案】C。解析：5年期以上为3．87％。
52．【答案】D。解析：规定经销商的资产负债率不得超过80％。
53．【答案】C。解析：“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。
54．【答案】B。解析：债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。
55．【答案】D。
56．【答案】D。解析：个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是汽车实际成交价格(不含各类附加税、费及保费)与汽车生产商公布的价格的较低者。
57．【答案】A。解析：使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。
58．【答案】B。解析：农户小额信用贷款的利率在中国人民银行基准利率的基础上进行浮动。
59．【答案】A。解析：农户小额贷款中的一般生产费用贷款原则上不超过1年。
60．【答案】A。解析：根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不超过3年。
61．【答案】C。解析：中国工商银行规定个人质押贷款的贷款期限一般为1年，最长不超过3年(含3年)。
62．【答案】C。解析：以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70％。
63．【答案】C。解析：个人耐用消费品贷款的贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含)。
64．【答案】D。解析：个人旅游消费贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。
65．【答案】A。解析：将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日。
66．【答案】C。解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
67．【答案】B。解析：个人住房贷款的流程包括受理和调查——审查与审批——签约和发放——贷后与档案管理。
68．【答案】C。解析：应由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
69．【答案】A。解析：一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50％。
70．【答案】A。解析：个人住房贷款是国内最早开办的个人贷款产品。
71．【答案】A。解析：中国建设银行规定个人质押贷款的贷款期限最长为5年，以保单质押贷款的，最长期限为1年。
72．【答案】A。解析：中国工商银行规定个人质押贷款的贷款期限一般为1年，最长不超过3年(含3年)。
73．【答案】A。
74．【答案】D。解析：D选项，属于审查和审批环节中的风险。
75．【答案】C。解析：一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是资金以转账方式划入售房人账户。
76．【答案】C。解析：根据《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款．展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。因此C项说法错误。
77．【答案】A。解析：个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。
【专家点拨】内部欺诈是银行内部人员操作中存在的风险，是巴塞尔委员会规定的操作风险之一。
78．【答案】D。解析：根据相关规定，A、B、C三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D选项，属于个人信用信息中的个人基本信息。
79．【答案】B。解析：银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上要做到经常化、系统化、科学化、制度化。题中所述是系统化的定义。
80．【答案】B。解析：个人申请个人汽车贷款的，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％。因此，小刘可获得的最高贷款额度为80×50％=40(万元)。
81．【答案】B。解析：《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，稽核报告应包括以下内容：①内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况；②稽核中发现的主要问题及处理意见；③内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况。
82．【答案】B。解析：个人教育贷款是指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
83．【答案】D。解析：根据《担保法》规定，保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。
84．【答案】C。解析：个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款．所以C选项说法正确。
85．【答案】C。解析：原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。
86．【答案】B。解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法。
87．【答案】D。解析：个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。
88．【答案】B。解析：A、C、D三项均为商用房贷款申请人填写申请书需要提交的相关材料；关于B选项中，需要提交的相关材料应包括已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明，B选项说法错误。
89．【答案】C。解析：个人一手住房贷款和二手住房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。对于借款人以离退休或即将离退休的(目前法定退休年龄为男60岁，女55岁)，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款期限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。
90．【答案】D。解析：D选项，属于受理与调查中的风险。
