一、单项选择题
1．【答案】B。解析：机构汽车贷款是指贷款人对除经销商以外的法人、其他经济组织发放的用于购买汽车的贷款。
2．【答案】B。解析：增加交叉式服务，提供更多个性服务和关联服务是银行提高品牌影响力和崇高感的良方。
3．【答案】C。解析：银行的合作单位准人审查的内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况：企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
4．【答案】B。解析：房产经纪公司起着房产交易中介的作用，故其是商业银行最主要的合作单位。
5．【答案】D。解析：个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断。
6．【答案】D。解析：借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期：无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。
7．【答案】B。解析：分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。
8．【答案】B。解析：“直客式”个人贷款，是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。直接接触银行，而不是通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白。它的特点在于各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制。“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”，成为银行提升个人贷款业务竞争力的重要手段。
9．【答案】D。解析：个人住房贷款的特征为：①贷款金额大、期限长；②以抵押为前提建立的借贷关系；③风险因素类似，风险具有系统性特点。
10．【答案】D。解析：对于网点审批的，执行质权设定／贷款发放和贷款结清／解除质权必须换人操作。
11．【答案】D。解析：个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因何时进行过查询。
12．【答案】A。解析：个人住房贷款的首付款证明材料包括开发商开出的发票或收据、借款申请人支付首付款的银行进账单等。
13．【答案】D。解析：A、B、C三项均为个人信用贷款的特点；D选项属于个人质押贷款的特点。
14．【答案】C。解析：应该采取区域型营销组织。
15．【答案】D。解析：个人职业信息反映个人职业、就业情况、收入等信息。
16．【答案】C。解析：协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
17.【答案】D。解析：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
18．【答案】A。解析：贷后管理原则的主要内容包括：①监督贷款资金按用途使用；②对借款人账户进行监控：③强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；④明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
19．【答案】A。解析：业界声誉衡量社会公众对合作机构的信任和认可程度。
20．【答案】B。解析：个人抵押授信贷款的特点包括：先授信、后用信；一次授信、循环使用；贷款用途综合。
21．【答案】A。解析：个人信用贷款是人民币贷款。
22．【答案】A。解析：根据规定，个人信用贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。
23．【答案】C。解析：次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。C选项为可疑贷款的定义。
24．【答案】D。解析：个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息以及特殊交易和特别记录。D选项不属于个人征信系统所收集的个人信用信息。
25．【答案】A。解析：在个人汽车贷款中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押。
26．【答案】C。解析：贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写《个人住房贷款调查审批表》，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。
27．【答案】C。解析：每个职工只能有一个住房公积金购房账户；新调入的职工从调入单位发放工资之日起起缴存住房公积金；职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职一年度月平均工资的5％，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。
28．【答案】C。解析：本题考查个人贷款市场细分的标准之一：行为因素。
【专家点拨】行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等。
29．【答案】C。解析：申请二手房公积金贷款的借款人，还须提供以下补充材料：①卖方身份证、户口簿复印件；②房产证原件和复印件；③由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告；④由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议；⑤由区级以上房产交易部门进行抵押登记。
30．【答案】A。解析：银行个人贷款产品定位的第一步是识别重要属性。
31．【答案】A。解析：专业性网点机构营销渠道有自己的细分市场。
32．【答案】D。解析：在市场选择中，有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力．分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策。
33．【答案】C。
34．【答案】A。解析：考虑到国家助学贷款特点和我国的具体国情，为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原则，建立国家助学贷款风险补偿机制。
35．【答案】B。解析：一般来说，短期借款到期1周之前、中长期贷款到期1个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。
36．【答案】C。解析：个人信用贷款展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息。
【专家点拨】超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的l年期贷款利率计息。
37．【答案】C。解析：本题考查市场定位的选择。选项AD适宜采用追随式定位，选项8适宜采用主导式定位。
38．【答案】B。解析：国家助学贷款风险补偿专项资金由财政部承担50％。
39．【答案】C。
40．【答案】C。解析：C选项属于个人住房贷款支付管理环节的主要风险点。
41．【答案】A。解析：国家助学贷款的贷款对象不含香港特别行政区的高校学生。
42．【答案】B。解析：按照公积金管理中心委托要求，承办银行定期(按日)将有关公积金管理中心的账户记账回单、公积金贷款回收、逾期及结清等资料移交和报送公积金管理中心。
43．【答案】B。解析：对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署抵押合同。
44．【答案】D。解析：正确的说法应该是C选项。
45．【答案】A。解析：风险补偿专项资金由各级国家助学贷款管理中心负责管理。
46．【答案】B。解析：国家助学贷款的贴息方式是全部由财政部进行补贴。
47．【答案】B。解析：国家助学贷款的计息方式是借款学生毕业后开始计息。
48．【答案】A。解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。
49．【答案】B。解析：中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
50．【答案】D。解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。
51．【答案】D。解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：①借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力；②贷款用途是否合规；③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；④申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。
52．【答案】B。解析：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。
53．【答案】C。解析：根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。
54．【答案】C。解析：银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。
55．【答案】D。解析：商用房贷款发放后，借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行提出申请，经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息。
56．【答案】D。解析：商用房贷款贷前调查的内容不包括借款人所经营企业的经营状况。
57．【答案】D。解析：对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，而非所有已核销的贷款。
58．【答案】B。
59．【答案】D。解析：银行营销管理主要活动依次为：①分析营销机会；②调整业务组合；③制定营销战略；④设计营销方案；⑤实施营销控制。
60．【答案】C。解析：个人征信系统中记录信用卡最近24个月的还款状态记录。
61．【答案】A。解析：对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限的借款学生，经批准可以奖学金方式偿还贷款本息。
62．【答案】B。解析：国家助学贷款风险补偿专项资金由普通高校承担50％。
63．【答案】A。解析：诚实守信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
64．【答案】D。解析：240×50％=120(万元)，则小高现在可用贷款余额=120-60-25=35(万元)。
65．【答案】A。解析：国家助学贷款实行借款学生毕业后视就业情况，在1～2年开始还贷。
66．【答案】C。解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人一手房贷款和个人二手房贷款是个人住房贷款按照不同的标准化分时的四个种类。其中，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自
营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。个人一手房贷款，是指银行相符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。个人二手房住房贷款，是指银行相符合条件的个人发放的、用于购买在住房发机市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。
67．【答案】D。解析：银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力,准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面来进行。
68．【答案】C。解析：这是产品差异策略的含义。
69．【答案】B。解析：防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。故A、D不正确。具体的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。
70．【答案】A。解析：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
71．【答案】C。解析：保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供足额担保和重新签订保证合同。
72．【答案】B。解析：同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。
73．【答案】B。解析：与多家银行合作，担保总额在担保能力范围内的情况下，银行不应暂停与担保机构的合作。
74．【答案】C。解析：国家助学贷款是由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息。
75．【答案】D。
76．【答案】C。
77．【答案】C。
78．【答案】D。解析：项目调查中的风险主要包括：①提供贷款业务的项目未按规定上报审批；②审批未批准的情况下开展业务；③提供贷款业务的项目，根据情况应当落实有关方面承担相应责任的，未按规定与之签订协议或签订的协议无效。例如，提供购房贷款业务的是期房，未与房地产商签订阶段性担保协议或签订的协议无效。在住房贷款中，对于非本行签约贷款楼盘的房地产商及其房地产情况未进行调查、审查。
79．【答案】D。解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的贷款。
80．【答案】A。解析：市场细分中的集中策略适用于资源不多的中小银行。
81．【答案】C。解析：C借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行申请，经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息。
82．【答案】A。解析：从2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。
83．【答案】B。解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。
84．【答案】C。解析：二手个人住房贷款中，商业银行与房地产经纪公司之间是贷款产品的代理人与被代理人的关系。
85．【答案】D。解析：合作机构的历史信用记录可以通过查看合作机构与银行历史合作的信用记录来了解，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况：了解合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”：是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务，有无违约记录等。
86．【答案】B。解析：办理商业助学贷款时，贷款审批人审查的重点内容不包括登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效。
87．【答案】B。解析：应为银行市场细分的成功典范。
88．【答案】B。解析：有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，可以不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。
89．【答案】B。解析：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，这类贷款属于关注贷款。
90．【答案】C。解析：处于补缺式地位的商业银行资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。
