31．商业银行代理业务的风险表现在（ ）。
A．人员因素
B．外部事件
C．内部流程
D．系统缺陷
E．社会事件
32．以下（ ）属于资金交易业务的风险表现。
A．交易协议审查不严
B．因系统中断不能及时将资金清算到位
C．交易结算不及时
D．委托方伪造收付款凭证骗取资金
E．交易员虚假交易和未报告的交易
33．战略风险识别可以从（ ）人手。
A．战略层面
B．宏观层面
C．系统层面
D．微观层面
E．管理层面
34．银行监管的必要性原理可概括为（ ）。
A．公共性质论
B．利益冲突论
C．债权保护论
D．银行风险论
E．资产管理论
35．《巴塞尔新资本协议》对商业银行客户评级／评分的验证提出了许多要求，包括（ ）。
A．商业银行必须定期进行模型的验证
B．商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系、过程和风险因素评估的准确性和一致性
C．商业银行必须定期比较每个信用等级的实际违约率和预期违约率
D．商业银行必须在实际违约概率持续高于预期值的情况下下调预期值
E．商业银行必须使用其他的量化检验工具，并同相关的外部数据源比较
36．组合层面的风险识别应当关注（ ）。
A．银行客户是否过度集中于某个地区
B．银行客户是否过度集中于某个行业
C．银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势，
D．银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善
E．宏观经济因素
37．以下（ ）属于库房管理的规定。
A．“双人管库，同时进出”
B．“库钥分管，平等交接”
C．严禁空库
D．严禁白条抵库
E．柜员现金箱实行限额管理
38．柜员风险的成因主要包括（ ）。
A．工作强度大，收入低
B．信贷操作不规范
C．规章制度存在漏洞
D．未严格执行换人复核制度
E．柜员安全意识不强，缺乏自我保护意识
39．以下（ ）属于现金存取款业务的风险点。
A．未能识别收取假币
B．为审核客户身份办理存取款业务
C．离岗后钱箱未加锁
D．未及时取消柜员的业务权限
E．使用内部凭证办理开户单位资金支付业务
40．以下（ ）属于内部流程引起操作风险的表现。
A．文件缺陷
B．会计错误
C．错误报告
D．银行员工知识缺乏
E．支付错误
