101操作风险的人员因素包括（ ）造成损失或者不良影响而引起的风险。
A. 外部欺诈
B. 失职违规
C. 员工的知识／技能匮乏
D. 内部欺诈
E. 核心员工流失
[正确答案]B,C,D,E,
试题解析: BCDE【解析】A属于外部事件引起的操作风险因素
102根据期权标的物不同，期权可以分为（ ）
A. 股权期权
B. 利率期权
C. 货币期权
D. 黄金和其他商品期权
E. 美式期权
[正确答案]A,B,C,D,
试题解析: ABCD【解析】根据期权标的物的不同，期权可以分为：股权期权，包括以股票作为合约标的的股票期权和以股票价格指数作为标的的股票指数期权；利率期权，指以与借贷票据有关的具体的基础资产为标的物达成的期权协议；货币期权，其标的物魁与外汇有关的具体资产；黄金以及其他商品期权，是指与黄金及其他商品有关的具体的基础资产为标的物。按照履约方式，期权可以分为美式期权和欧式期权。故选ABCD。
103商业银行考查保证人的有效性应关注哪些方面?（ ）
A. 保证人的资格
B. 保证人的财务实力
C. 保证人的保证意愿
D. 保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系
E. 保证人的法律责任
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: ABCDE【解析】商业银行考查保证人的有效性，应关注以下五个方面：保证人的资格；保证人的财务实力；保证人的保证意愿；保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系；保证人的法律责任。
104投资活动现金流人包括（ ）
A. 收回投资
B. 分得股利、利润或取得债券利息收入
C. 长期资产
D. 销售商品所收到的现金
E. 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到现金等
[正确答案]A,B,E,
试题解析: ABE【解析】投资活动的现金流入包括：(1)收回投资l(2)分得股利、利润或取得债券利息收入；(3)处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到现金等。销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到的现金属于经营活动的现金流入。故选ABE。
105期权的价值由哪几部分组成?（ ）
A. 时间价值
B. 内在价值
C. 执行价格
D. 标的资产价格
E. 无风险利率
[正确答案]A,B,
试题解析: AB【解析】期权的价值=内在价值+时间价值，故AB正确。
106战略风险来自（ ）
A. 商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B. 商业银行经营目标不能按时实现
C. 为实现战略目标而制订的经营战略存在缺陷
D. 为实现目标所需要的资源匮乏
E. 整个战略实施过程的质量难以保证
[正确答案]A,C,D,E,
试题解析: ACDE【解析】战略风险是指属于银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。这种风险来自四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现战略目标而制订的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证
107在商业银行风险管理组织中，高级管理层的主要职责包括（ ）
A. 负责执行风险管理决策
B. 负责审批风险管理的战略、政策和程序
C. 制定风险管理的程序和操作规程
D. 及时了解风险水平及其管理状况
E. 确保商业银行具有足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平
[正确答案]A,C,D,E,
试题解析: ACDE【解析】选项B是董事会的职责，故不选
108下列关于《巴塞尔新资本协议》中压力测试的说法，正确的有（ ）
A. 压力测试必须有意义，且足够审慎
B. 进行压力测试的目标是要求商业银行必须考虑最差的情形
C. 在评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行不必具有压力测试过程
D. 除了一般的压力测试，商业银行必须进行信用风险压力测试
E. 商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求
[正确答案]A,D,E,
试题解析: ADE【解析】《巴塞尔新资本协议》明确指出，压力测试必须有意义，且足够审慎；商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求。进行压力测试的目标并非是要求商业银行考虑最差的情景，但是至少应当考虑温和的衰退情景，以及评估其对商业银行PD、LGD和EAD的影响；在评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行必须具有健全的压力测试过程。故选ADE
109商业银行风险管理部门的职责包括（ ）
A. 监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额
B. 确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构
C. 核准复杂金融产品的定价模型
D. 协助财务控制人员进行价格评估
E. 全面掌握商业银行的整体风险状况
[正确答案]A,C,D,E,
试题解析: ACDE【解析】本题考查商业银行风险管理部门的职责，主要包括：(1)监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额；(2)核准复杂金融产品的定价模型；(3)协助财务控制人员进行价格评估；(4)全面掌握商业银行的整体风险状况。所以A、C、D、E项正确。B选项“确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构”属于高级管理层的职责
110我国银行监管领域所依托的主要法律包括（ ）
A. 《银行业监督管理法》
B. 《中国人民银行法》
C. 《商业银行法》
D. 《行政许可法》
E. 《巴塞尔新资本协议》
[正确答案]A,B,C,D,
试题解析: ABCD【解析】我国银行监管领域所依托的主要法律包括：《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》和《行政许可法》。故选ABCD
